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Hosen runter: Hier kommt mein Investment-Portfolio

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Mein ETF-Portfolio

…nur dazu. Zitat aus den OnVista Sparplan-Sonderbedingungen: „9 KÜNDIGUNG VON ONVISTA BANK SPARPLÄNEN: Der OnVista Bank Sparplan kann jederzeit vom Kunden gekündigt werden. […] Eine Kündigung des OnVista Bank Sparplans führt nicht automatisch zum Verkauf der bisher angesparten Wertpapiere. Das OnVista Bank Konto/ Depot bleibt nach der Kündigung des OnVista Bank Sparplans bestehen.“ Quelle: https://www.onvista-bank.de/files/dokumente/formulare/formularcenter/026-sparplan-sonderbedingungen.pdf Deine ETF-Auswahl und Aufteilung sieht solide aus. Alles steuereinfach, und wenn Ausschütter dein Mittel der Wahl sind, machst du mit dem Portfolio denke ich nichts falsch. lubo unterwegs Moin Oliver, warum nutzt Du eigentlich nicht die ETF-Sparpläne von OnVista? Teilweise sind die Transaktionen dabei doch…

Das Sequence-of-Returns-Risiko – Entnahmestrategien (Teil 2)

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Sequence-of-Returns-Risiko Entnahmestrategien Von den Zinsen leben

…“CTA Picking“ durchführen, die beide vom Aufwand her ähnlich groß aber unterschiedlich im Vorgehen sind. Wie schon gesagt, Chancen existieren immer, aber sie zu ergreifen ist leider alles andere als einfach. Sehr hilfreich beim frühzeitigen Erkennen und Nutzen von Chancen und Risiken, insbesondere im reflexiven Finanzmarkt aber auch sonst in Leben, ist das sehr zu empfehlende Hauptwerk vom bekannten Risikoforscher Nassim Taleb: „Antifragile – Things that Gain from Disorder“ (mein Lieblingsbuch): http://cpor.org/af/Taleb_Antifragile.pdf Das gibt es auch als kostenfreies Hörbuch: https://www.youtube.com/watch?v=Xm64GC9qzPw Taleb ist Autor vom weltweiten Bestseller „The Black Swan – The Impact of the Highly Improbable“: https://www.fichier-pdf.fr/2012/06/26/taleb-the-black-swan-the-impact-of-the-highly-improbable-probabi/taleb-the-black-swan-the-impact-of-the-highly-improbable-probabi.pdf * Ein weiterer…

Steuern auf Kapitalerträge und wie man sie minimiert – Entnahmestrategien (Teil 7)

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Steuern optimieren als Privatier Kapitalerträge Finanzamt

…den 30.128€. • Irgendwann im Dezember berechne ich Y = 30.128€ – X. Ich verkaufe nun ETF Anteile im Wert von Z, um Gewinn Y zu generieren. • Jetzt sind die 30.128€ vollständig ausgeschöpft und ausgezahlt wurden mir Z – Abgeltungssteuer – Soli. Diesen ausgezahlten Betrag lege ich sofort wieder an. • Im Folgejahr gibt es bei der Steuererklärung eine Rückzahlung der einbehaltenen Abgeltungssteuer + Soli. Ein Teil davon bleibt auf dem Girokonto zum Leben und Reisen; der Rest wird sofort wieder angelegt. Alles natürlich angenommen, dass das Portfolio das alles hergibt 😉 ———— Spricht steuerlich oder rechtlich etwas dagegen?…

Entsparen mit dem Shiller CAPE – Entnahmestrategien (Teil 6)

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Entnahmestrategie Shiller CAPE Waage

…dem englischsprachigen Artikel ist mir jedenfalls definitiv zu kompliziert. Joerg @Jaeger Karsten hat in drei Beitraegen, (hier der Link zum aktuellen) herausdestilliert, dass eine Strategie auf hohe Ausschuettungen („Leben von den Dividenden“) nicht sicherer ist als eine Gesamtmarktstrategie („Entnahme durch Anteilsverkaeufe“). https://earlyretirementnow.com/2019/03/04/the-yield-illusion-follow-up-swr-series-part-30/ Die Gruende (sortiert nach Relevanz) liegen in: – Brutto-Illusion: Es wird nicht auf die Realwertentwicklung (Inflation beruecksichtigt) des Depots geschaut sondern auf die nominale Entwicklung/nominales Ausschuettungswachstum fokussiert – die besondere Anfaelligkeit von Hoch-Ausschuettern fuer bestimmte wirtschaftliche Konstellationen (Deflation-, Zins-Schocks, Rezessionen, auf REITs, high Yield Papiere/Aktien) fuehrt ebenfalls zu Sequence-of-Returns-Risk (SoRR) – die bewusste Konzentration/mangelnde Diversifikation in bestimmte Werte…

Die Krankenversicherung als Privatier – Entnahmestrategien (Teil 8)

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Krankenkasse Frührente Privatier Rente mit 40

…dass vor 2018 nur Minderzahlungen nachberechnet wurden, Überzahlungen haben die Kassen behalten. *Kotz* Typisch BRD! Wurde aber von Gerichten -gottseidank – kassiert. Ich hatte vorher stets zu geringe Einkommen deklariert! 😀 Die Differenz musste dann allerdings nachentrichtet werden, zinslos. 🙂 Ausgewanderter Moment… Der AG muss 50 % des PKV-Beitrags zahlen bis zur GKV-Höchstgrenze! Einfaches Beispiel: Beitragssatz GKV: 10 % (Träume…) Beitragsbemessungsobergrenze: 6000 Euro (kommt bald 😉 ) Dein Verdienst: 7000 Euro/Mon. -> GKV: Du 300 Euro/Mon. und Dein AG auch 300 Euro/Mon. PKV: Du + Frau + 10 Kinder (je 150 €/Mon.) = 2000 Euro / Mon. Prämie. Davon zahlst…