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Welches finanzielle Ziel wenn man schon älter ist?

#1 · 6. November 2019, 10:27

Zitat von uhuohnehu am 6. November 2019, 10:27 Uhr
Hallo,

ich bräuchte mal ein paar Meinungen/Ideen zu meiner Situation. Ich bin 50 Jahre alt, habe viele magere alleinerziehende Jahre hinter mir. Nach einer beruflichen Fortbildung bin ich nun in der glücklichen Lage, zum ersten Mal im Leben einen tollen, gut bezahlten Job zu haben (seit einem Jahr) und ich kann monatlich einiges sparen. Nur weiß ich gar nicht, wo mich das alles eigentlich hinführen soll....und in den letzten Wochen merke ich, dass ich gar nicht mehr so motiviert bin, meine Ausgaben aufzuschreiben und den Monatsabschluss zu machen. Ich denke, mit einem Ziel vor Augen wäre das irgendwie positiver...deshalb hoffe ich auf Euch. Hier meine "Daten":

Vermögensaufstellung zum 31.10.19

Kapitallebensversicherung Stand 01.07.19 Euro 46.432,16 (Versicherungssumme: 83.275,76)

Riester-Vertrag garantierte monatliche Rente: 81,10 Euro

Selbst bewohntes Eigenheim: Restschuld: -27.685,- (Zinssatz 2,98%)

Monatl. Tilgung: 460 Euro plus jährliche Sondertilung von 6.400 Euro.

Bafög Kredit (zinslos) -1.404 Euro

Girokonto: 5.150 Euro

Extrakonten: 28.623 Euro

Anteil Volksbank: 640 Euro

Summe Schulden: 29.089 Euro

Summe Vermögen: 34.413 Euro

Monatliches Einkommen:

Nettogehalt: 2.370 Euro

Chorleitervergütung 350 Euro (muss noch versteuert werden)

Zuschuss Partner an den Wohn-Essenskosten: 600 Euro

Gesamt: 3.320 Euro

Monatliche Ausgaben:

Im Mittel ca. 2.000 Euro ohne Beitrag zur KLV

Ich bin nun total unsicher, wie ich weiter vorgehen soll. Oberste Priorität hat im Moment der Abtrag des Hauskredites, da sind weiterhin die Sondertilgungen geplant (die nehm ich vom Giro, dort sammelt sich immer Guthaben an), so dass der Kredit in 2,5 Jahren abbezahlt sein sollte. Mit der KLV bin ich sehr unsicher. Es hieß immer, die sei super, weil uralt (ich wurde mit 18 von meinem Vater genötigt, sie abzuschließen und ursprünglich sollte die sich nach ein paar Jahren aus den Überschüssen selbst bezahlen...das hat natürlich gar nicht geklappt. Sie hat eine feste Verzinsung von 3,5 % und eine automatische Erhöhung von 5% und inzwischen zahle ich da monatlich 172 Euro ein. Ich wollte auf jeden Fall die automatische Erhöhung beenden, nachdem ich einen Blogartikel zu dem Thema gelesen habe...).

Beim Riester habe ich jahrelang 10 Euro eingezahlt und dafür die Zulagen für mich und zwei Kinder mitgenommen. Die Kinder sind nun groß und zählen nicht mehr, und ich bin ebenfalls unschlüssig was ich da tun soll. Der Vertrag hat Kosten, unterm Strich bleibt aber trotzdem eine Verzinsung übrig (netto noch 2,1% beim letzten Ausrechnen), wenn ich da einen höheren Beitrag einzahle um meine Zulage zu erreichen würde ich auch noch Steuern zurückbekommen. Hört sich gut an, allerdings ist das Geld dort fest gebunden, ich kann nicht vorher ran. Und vererbbar ist es ja auch nicht wirklich...ich fände den Gedanken schöner, ein Vermögen anzusparen, von dem dann vielleicht auch meine Kinder mal noch was haben. Andererseits wäre es eine "sichere" Zahlung die ich dort erhalte (falls ich lange lebe...).

An sich brauche ich relativ viel Sicherheit. Im Moment ist das Polster auf den Extrakonten jedoch ausreichend, finde ich. Das waren mal gute Konten mit Verzinsung...im Moment liegt da nun einiges rum und bringt halt gar nichts. Und jeden Monat kommt ja nun "neues Geld" dazu. Irgendwie würde ich das schon gerne auch so anlegen, dass es nicht kaputtgeht durch die Inflation...allerdings ist mein Zeithorizont halt kurz. Wenn ich bis 67 arbeite, noch knapp 17 Jahre. Das reicht nicht, um einen größeren Absturz an der Börse zu überstehen, vor allem habe ich immer im Hinterkopf, dass in der neuen Ausgabe von "Mehr Geld für mehr Leben" stand, dass die letzten zwei Abstürze eine extrem kurze Erholzeit hatten (10 Jahre) und dass das eigentlich eine Ausnahme war, von der man nicht fest ausgehen darf. Hmpf.

Irgendwie weiß ich nun gar nicht, wo ich hinwill. Der Plan war eigentlich, beruflich nochmal richtig durchsteigen. Ich habe zwei Jahre gebüffelt und nun einen "begehrten" Beruf, allerdings halt noch so gut wie keine Erfahrung drin. Meine jetzige Arbeitsstelle ist super, um diese Erfahrungen zu kriegen, mein Chef ist super nett, er lehrt mich vieles und lässt mich auch fast alles wirklich machen, so dass ich da gute Erfahrungen sammeln kann. Nachteil sind die 30km Entfernung (hier auf dem Land aber normal) sowie einen lauten Arbeitsplatz mit einer "negativen" Kollegin, die mich manchmal runterzieht (die anderen Kolleginnen sind super nett). Das stresst mich manchmal...Nebenberuflich leite ich noch zwei Chöre an einem Abend. Eigentlich meine "Berufung", darin bin ich auch richtig gut und die Arbeit macht mich glücklich und gibt mir Energie....allerdings stresst mich diese Tätigkeit in letzter Zeit zunehmend und ich empfinde sie als "Zusatzstress" (es hängt auch einiges an Verwantwortung dahinter).

Beruflich könnte ich durchaus noch vorwärtskommen. Mit etwas Berufserfahrung ist da auch gehaltsmäßig noch Luft nach oben. Im Hinterkopf hatte ich, in der jetzigen Firma mal 5 Jahre bleiben und sich dann umschauen....Andererseits merke ich, dass ich keine 20 mehr bin. Ich habe lange gebraucht, bis ich dort "eingearbeitet" war (es ist auch ein komplexes Konstrukt bei uns und ich bin quasi für alles teilweise mitzuständig) und ich kam abends oft fix und alle zuhause an. Das sollte aber besser werden, wenn ich noch mehr Routine habe (hoffe ich zumindest).

Das Eigenheim ist eigentlich zu groß für mich und den Partner, es ist aber günstig im Abtrag und ich fühle mich einigermaßen wohl. Wenn ich mit dem Finger schnippen könnte und ein Wunsch wäre erfüllt, hätte ich lieber ein Niedrigenergieminihaus irgendwo am Rand einer Gemeinde wo es ruhig ist...hier ist es die letzten Jahre extrem laut geworden. Der Garten ist ebenfalls zu groß...je älter ich werde, desto mehr "Einfachheit" wünsche ich mir. Ich habe eine zeitlang nach Wohnungen/Häusern/Alternativen geschaut, aber es schaut extrem schlecht aus im Moment. Für kleine 3 Zimmer Wohnungen auf dem Dorf verlangen die 800 Euro Kaltmiete...boah! Also bleiben wir hier, zahlen unsere Haushälfte ab und schauen, wie es weitergeht. Theoretisch könnte man oben und unten getrennte Wohnungen machen, da müsste ich aber erst mal Geld in die Hand nehmen. Das Haus an sich ist alt, hat schlechte Substanz (Lehmkeller in dem immer wieder Grundwasser hochdringt, nichts isoliert, Dach Berliner Welle, alte Steinböden etc.), die wichtigen Gewerke wurden aber beim Kauf vor 16 Jahren komplett erneuert (Fenster, Wasser, Heizung, Strom). Die Gasheizung beheizt das gesamte Haus, so dass ich da eventuelle Reparaturkosten mit meinem Nachbarn teilen kann. Da erwarte ich nichts größeres...

Ich habe so gut wie keine größeren Wünsche, die ich mir erfüllen möchte oder auf die ich hinarbeiten würde. Ich möchte regelmäßig Sport in der Natur machen (Laufen und Radfahren), und vielleicht noch mehr Klavierspielen. Ich verreise nicht besonders gerne, habe kaum materielle Wünsche...also lebe ich möglichst genügsam, arbeite, mache Sport, schlafe...und frage mich, was ich mit dem "übrigen" Geld anfangen soll. Und in letzter Zeit denke ich auch manchmal, dass es reizvoll wäre, früher aufzuhören oder weniger zu arbeiten. Ich fühle mich oft müde....und wenn ich dran denke, dass ich immer älter (und müder?) werde und dann immer mehr gestresst bin, macht mir das Angst...(ich bin auch gerade krank mit schwerer Bronchitis...das ist das dritte mal in meinem Leben, dass ich so krank bin, das letzte mal war mit 29 Jahren....und ich weiß nicht, ob das ein Zeichen von "zu viel" ist oder nur Zufall...hmpf).

Nun bin ich sehr gespannt auf "Meinungen" 🙂

Hallo,

ich bräuchte mal ein paar Meinungen/Ideen zu meiner Situation. Ich bin 50 Jahre alt, habe viele magere alleinerziehende Jahre hinter mir. Nach einer beruflichen Fortbildung bin ich nun in der glücklichen Lage, zum ersten Mal im Leben einen tollen, gut bezahlten Job zu haben (seit einem Jahr) und ich kann monatlich einiges sparen. Nur weiß ich gar nicht, wo mich das alles eigentlich hinführen soll....und in den letzten Wochen merke ich, dass ich gar nicht mehr so motiviert bin, meine Ausgaben aufzuschreiben und den Monatsabschluss zu machen. Ich denke, mit einem Ziel vor Augen wäre das irgendwie positiver...deshalb hoffe ich auf Euch. Hier meine "Daten":

Vermögensaufstellung zum 31.10.19

Kapitallebensversicherung Stand 01.07.19 Euro 46.432,16 (Versicherungssumme: 83.275,76)

Riester-Vertrag garantierte monatliche Rente: 81,10 Euro

Selbst bewohntes Eigenheim: Restschuld: -27.685,- (Zinssatz 2,98%)

Monatl. Tilgung: 460 Euro plus jährliche Sondertilung von 6.400 Euro.

Bafög Kredit (zinslos) -1.404 Euro

Girokonto: 5.150 Euro

Extrakonten: 28.623 Euro

Anteil Volksbank: 640 Euro

Summe Schulden: 29.089 Euro

Summe Vermögen: 34.413 Euro

Monatliches Einkommen:

Nettogehalt: 2.370 Euro

Chorleitervergütung 350 Euro (muss noch versteuert werden)

Zuschuss Partner an den Wohn-Essenskosten: 600 Euro

Gesamt: 3.320 Euro

Monatliche Ausgaben:

Im Mittel ca. 2.000 Euro ohne Beitrag zur KLV

Ich bin nun total unsicher, wie ich weiter vorgehen soll. Oberste Priorität hat im Moment der Abtrag des Hauskredites, da sind weiterhin die Sondertilgungen geplant (die nehm ich vom Giro, dort sammelt sich immer Guthaben an), so dass der Kredit in 2,5 Jahren abbezahlt sein sollte. Mit der KLV bin ich sehr unsicher. Es hieß immer, die sei super, weil uralt (ich wurde mit 18 von meinem Vater genötigt, sie abzuschließen und ursprünglich sollte die sich nach ein paar Jahren aus den Überschüssen selbst bezahlen...das hat natürlich gar nicht geklappt. Sie hat eine feste Verzinsung von 3,5 % und eine automatische Erhöhung von 5% und inzwischen zahle ich da monatlich 172 Euro ein. Ich wollte auf jeden Fall die automatische Erhöhung beenden, nachdem ich einen Blogartikel zu dem Thema gelesen habe...).

Beim Riester habe ich jahrelang 10 Euro eingezahlt und dafür die Zulagen für mich und zwei Kinder mitgenommen. Die Kinder sind nun groß und zählen nicht mehr, und ich bin ebenfalls unschlüssig was ich da tun soll. Der Vertrag hat Kosten, unterm Strich bleibt aber trotzdem eine Verzinsung übrig (netto noch 2,1% beim letzten Ausrechnen), wenn ich da einen höheren Beitrag einzahle um meine Zulage zu erreichen würde ich auch noch Steuern zurückbekommen. Hört sich gut an, allerdings ist das Geld dort fest gebunden, ich kann nicht vorher ran. Und vererbbar ist es ja auch nicht wirklich...ich fände den Gedanken schöner, ein Vermögen anzusparen, von dem dann vielleicht auch meine Kinder mal noch was haben. Andererseits wäre es eine "sichere" Zahlung die ich dort erhalte (falls ich lange lebe...).

An sich brauche ich relativ viel Sicherheit. Im Moment ist das Polster auf den Extrakonten jedoch ausreichend, finde ich. Das waren mal gute Konten mit Verzinsung...im Moment liegt da nun einiges rum und bringt halt gar nichts. Und jeden Monat kommt ja nun "neues Geld" dazu. Irgendwie würde ich das schon gerne auch so anlegen, dass es nicht kaputtgeht durch die Inflation...allerdings ist mein Zeithorizont halt kurz. Wenn ich bis 67 arbeite, noch knapp 17 Jahre. Das reicht nicht, um einen größeren Absturz an der Börse zu überstehen, vor allem habe ich immer im Hinterkopf, dass in der neuen Ausgabe von "Mehr Geld für mehr Leben" stand, dass die letzten zwei Abstürze eine extrem kurze Erholzeit hatten (10 Jahre) und dass das eigentlich eine Ausnahme war, von der man nicht fest ausgehen darf. Hmpf.

Irgendwie weiß ich nun gar nicht, wo ich hinwill. Der Plan war eigentlich, beruflich nochmal richtig durchsteigen. Ich habe zwei Jahre gebüffelt und nun einen "begehrten" Beruf, allerdings halt noch so gut wie keine Erfahrung drin. Meine jetzige Arbeitsstelle ist super, um diese Erfahrungen zu kriegen, mein Chef ist super nett, er lehrt mich vieles und lässt mich auch fast alles wirklich machen, so dass ich da gute Erfahrungen sammeln kann. Nachteil sind die 30km Entfernung (hier auf dem Land aber normal) sowie einen lauten Arbeitsplatz mit einer "negativen" Kollegin, die mich manchmal runterzieht (die anderen Kolleginnen sind super nett). Das stresst mich manchmal...Nebenberuflich leite ich noch zwei Chöre an einem Abend. Eigentlich meine "Berufung", darin bin ich auch richtig gut und die Arbeit macht mich glücklich und gibt mir Energie....allerdings stresst mich diese Tätigkeit in letzter Zeit zunehmend und ich empfinde sie als "Zusatzstress" (es hängt auch einiges an Verwantwortung dahinter).

Beruflich könnte ich durchaus noch vorwärtskommen. Mit etwas Berufserfahrung ist da auch gehaltsmäßig noch Luft nach oben. Im Hinterkopf hatte ich, in der jetzigen Firma mal 5 Jahre bleiben und sich dann umschauen....Andererseits merke ich, dass ich keine 20 mehr bin. Ich habe lange gebraucht, bis ich dort "eingearbeitet" war (es ist auch ein komplexes Konstrukt bei uns und ich bin quasi für alles teilweise mitzuständig) und ich kam abends oft fix und alle zuhause an. Das sollte aber besser werden, wenn ich noch mehr Routine habe (hoffe ich zumindest).

Das Eigenheim ist eigentlich zu groß für mich und den Partner, es ist aber günstig im Abtrag und ich fühle mich einigermaßen wohl. Wenn ich mit dem Finger schnippen könnte und ein Wunsch wäre erfüllt, hätte ich lieber ein Niedrigenergieminihaus irgendwo am Rand einer Gemeinde wo es ruhig ist...hier ist es die letzten Jahre extrem laut geworden. Der Garten ist ebenfalls zu groß...je älter ich werde, desto mehr "Einfachheit" wünsche ich mir. Ich habe eine zeitlang nach Wohnungen/Häusern/Alternativen geschaut, aber es schaut extrem schlecht aus im Moment. Für kleine 3 Zimmer Wohnungen auf dem Dorf verlangen die 800 Euro Kaltmiete...boah! Also bleiben wir hier, zahlen unsere Haushälfte ab und schauen, wie es weitergeht. Theoretisch könnte man oben und unten getrennte Wohnungen machen, da müsste ich aber erst mal Geld in die Hand nehmen. Das Haus an sich ist alt, hat schlechte Substanz (Lehmkeller in dem immer wieder Grundwasser hochdringt, nichts isoliert, Dach Berliner Welle, alte Steinböden etc.), die wichtigen Gewerke wurden aber beim Kauf vor 16 Jahren komplett erneuert (Fenster, Wasser, Heizung, Strom). Die Gasheizung beheizt das gesamte Haus, so dass ich da eventuelle Reparaturkosten mit meinem Nachbarn teilen kann. Da erwarte ich nichts größeres...

Ich habe so gut wie keine größeren Wünsche, die ich mir erfüllen möchte oder auf die ich hinarbeiten würde. Ich möchte regelmäßig Sport in der Natur machen (Laufen und Radfahren), und vielleicht noch mehr Klavierspielen. Ich verreise nicht besonders gerne, habe kaum materielle Wünsche...also lebe ich möglichst genügsam, arbeite, mache Sport, schlafe...und frage mich, was ich mit dem "übrigen" Geld anfangen soll. Und in letzter Zeit denke ich auch manchmal, dass es reizvoll wäre, früher aufzuhören oder weniger zu arbeiten. Ich fühle mich oft müde....und wenn ich dran denke, dass ich immer älter (und müder?) werde und dann immer mehr gestresst bin, macht mir das Angst...(ich bin auch gerade krank mit schwerer Bronchitis...das ist das dritte mal in meinem Leben, dass ich so krank bin, das letzte mal war mit 29 Jahren....und ich weiß nicht, ob das ein Zeichen von "zu viel" ist oder nur Zufall...hmpf).

Nun bin ich sehr gespannt auf "Meinungen" 🙂

#2 · 6. November 2019, 10:53

Um einen vollständigen Überblick zu bekommen:

geschätzter aktueller Wert der Immobilie?
wie sind deine aktuellen Ansprüche aus der GKV? Zahlst du aktuell ein (wieviel?)?
Erbschaften zu erwarten?
verarmte Eltern, denen du einen Zuschuss für das Pflegeheim zahlen musst?

#3 · 6. November 2019, 12:07

Zitat von Privatier am 6. November 2019, 10:53 Uhr

Um einen vollständigen Überblick zu bekommen:

geschätzter aktueller Wert der Immobilie?

wie sind deine aktuellen Ansprüche aus der GKV? Zahlst du aktuell ein (wieviel?)?

Erbschaften zu erwarten?

verarmte Eltern, denen du einen Zuschuss für das Pflegeheim zahlen musst?

Immobilie geschätzt 100.000-150.000 Euro (in Wirklichkeit jedoch keine Ahnung)

Ansprüche GKV: bisher erworbene Punkte 19,7 (inklusiver zweier Kinder), bei einem jetzigen Jahreseinkommen von 45.600 brutto sollte da in Zukunft noch mehr draufkommen. Abi 1988, zweijährige Ausbildung, drei Jahre voll gearbeitet, dann Kinderunterbrechung von 93-99 (2 Kinder), danach wieder ununterbrochen gearbeitet.

Erbschaften/Eltern: meine Eltern haben sich meines Wissens (in unsrer Familie wird nicht über Geld geredet) ein ordentliches Vermögen aufgebaut, unter anderem besitzen sie glaub mehrere Wohnungen. Beide erhalten soweit ich das beurteilen kann hohe Renten (meine Mutter eher nicht so hoch, mein Vater schon). Hier weiß man allerdings gar nicht was noch passieren wird, sie waren 20 als ich auf die Welt kam, sind jetzt also 70. Im Moment noch topfit, genießen sie ihr Leben, fahren viel in Urlaub. Sie könnten krank werden und das Geld aufzehren, sie könnten mich theoretisch auch überleben. Wenn Erbe, dann wird es durch drei geteilt.

#4 · 6. November 2019, 12:24

Zitat von Christine am 6. November 2019, 12:24 Uhr

Zitat von uhuohnehu am 6. November 2019, 10:27 Uhr

Mit der KLV bin ich sehr unsicher. Es hieß immer, die sei super, weil uralt (ich wurde mit 18 von meinem Vater genötigt, sie abzuschließen und ursprünglich sollte die sich nach ein paar Jahren aus den Überschüssen selbst bezahlen...das hat natürlich gar nicht geklappt. Sie hat eine feste Verzinsung von 3,5 % und eine automatische Erhöhung von 5% und inzwischen zahle ich da monatlich 172 Euro ein. Ich wollte auf jeden Fall die automatische Erhöhung beenden, nachdem ich einen Blogartikel zu dem Thema gelesen habe...).

Ohne den Vertrag zu kennen: Es wird keine feste Verzinsung von 3,5 % sein, sondern die Garantieverzinsung beträgt 3,5 % plus eventuelle Überschüsse. In den vergangenen 32 Jahren sollte da einiges mehr als die 3,5 % rumgekommen sein. Der Vertrag ist eine sichere Anlageform, Du kommst im Notfall sehr schnell an das Geld, die Auszahlung ist steuerfrei und Du bekommst 3,5 % Zinsen derzeit. Ich denke, das ist ein guter Baustein für Dein Sicherheitspolster. Musst das Geld ja eh in ein paar Jahren dann neu anlegen (oder verbrauchen), die alten Verträge waren noch ohne Rentenmöglichkeit. Dynamikerhöhung kannst nochmal anschauen, ob man die bspw. zweimal ablehnen kann und beim dritten Mal dann annehmen "muss", weil sonst keine Erhöhungen mehr angeboten werden. Falls wirklich 5 % pro Jahr starr, würde ich die Dynamik rausnehmen lassen. Aber alle 3 Jahre 5 % ist schon okay.

An sich brauche ich relativ viel Sicherheit.

Also. Dann ist ja schon klar, dass die bisherigen Anlagen nicht falsch waren.

Das Eigenheim ist eigentlich zu groß für mich und den Partner, es ist aber günstig im Abtrag und ich fühle mich einigermaßen wohl. Wenn ich mit dem Finger schnippen könnte und ein Wunsch wäre erfüllt, hätte ich lieber ein Niedrigenergieminihaus irgendwo am Rand einer Gemeinde wo es ruhig ist...hier ist es die letzten Jahre extrem laut geworden. Der Garten ist ebenfalls zu groß...je älter ich werde, desto mehr "Einfachheit" wünsche ich mir. Ich habe eine zeitlang nach Wohnungen/Häusern/Alternativen geschaut, aber es schaut extrem schlecht aus im Moment. Für kleine 3 Zimmer Wohnungen auf dem Dorf verlangen die 800 Euro Kaltmiete...boah! Also bleiben wir hier, zahlen unsere Haushälfte ab und schauen, wie es weitergeht. Theoretisch könnte man oben und unten getrennte Wohnungen machen, da müsste ich aber erst mal Geld in die Hand nehmen. Das Haus an sich ist alt, hat schlechte Substanz (Lehmkeller in dem immer wieder Grundwasser hochdringt, nichts isoliert, Dach Berliner Welle, alte Steinböden etc.), die wichtigen Gewerke wurden aber beim Kauf vor 16 Jahren komplett erneuert (Fenster, Wasser, Heizung, Strom). Die Gasheizung beheizt das gesamte Haus, so dass ich da eventuelle Reparaturkosten mit meinem Nachbarn teilen kann. Da erwarte ich nichts größeres...

Das hört sich für mich nach einem Fass ohne Boden an. Für jemanden, der planbar leben möchte und nicht viel Erfahrung mit Immobilienmanagement hat bzw. auch nicht selbst gerne handwerklich anfasst, nicht grade eine beruhigende Zukunftsperspektive.

Du müsstest auch bei einem Verkauf nicht vorher Geld in die Hand nehmen, sondern kannst es in dem Zustand anbieten, wie es ist. Ich finde 800 € kalt als Vergleich gar nicht so schlimm, denn offensichtlich verschlingt Euer Haus einiges an Instandhaltung und vermutlich auch Heizung. Wenn Du das nüchtern durchrechnest, liegst Du vermutlich gar nicht so weit entfernt von den 800 €. Mal gegenrechnen, wieviel (heutige Kaufkraft) dann von Deiner gesetzlichen Rente lt. Renteninformation noch übrig wäre und wieviel Du noch aus diversen Anlageformen zuschießen müsstest.
Außerdem gibt es ja auch noch die Alternative, etwas kleineres in besserem Zustand zu kaufen.

Alles andere wurde in den beiden anderen Threads ja schon diskutiert.

Zitat von uhuohnehu am 6. November 2019, 10:27 Uhr

Mit der KLV bin ich sehr unsicher. Es hieß immer, die sei super, weil uralt (ich wurde mit 18 von meinem Vater genötigt, sie abzuschließen und ursprünglich sollte die sich nach ein paar Jahren aus den Überschüssen selbst bezahlen...das hat natürlich gar nicht geklappt. Sie hat eine feste Verzinsung von 3,5 % und eine automatische Erhöhung von 5% und inzwischen zahle ich da monatlich 172 Euro ein. Ich wollte auf jeden Fall die automatische Erhöhung beenden, nachdem ich einen Blogartikel zu dem Thema gelesen habe...).

Ohne den Vertrag zu kennen: Es wird keine feste Verzinsung von 3,5 % sein, sondern die Garantieverzinsung beträgt 3,5 % plus eventuelle Überschüsse. In den vergangenen 32 Jahren sollte da einiges mehr als die 3,5 % rumgekommen sein. Der Vertrag ist eine sichere Anlageform, Du kommst im Notfall sehr schnell an das Geld, die Auszahlung ist steuerfrei und Du bekommst 3,5 % Zinsen derzeit. Ich denke, das ist ein guter Baustein für Dein Sicherheitspolster. Musst das Geld ja eh in ein paar Jahren dann neu anlegen (oder verbrauchen), die alten Verträge waren noch ohne Rentenmöglichkeit. Dynamikerhöhung kannst nochmal anschauen, ob man die bspw. zweimal ablehnen kann und beim dritten Mal dann annehmen "muss", weil sonst keine Erhöhungen mehr angeboten werden. Falls wirklich 5 % pro Jahr starr, würde ich die Dynamik rausnehmen lassen. Aber alle 3 Jahre 5 % ist schon okay.

An sich brauche ich relativ viel Sicherheit.

Also. Dann ist ja schon klar, dass die bisherigen Anlagen nicht falsch waren.

Das Eigenheim ist eigentlich zu groß für mich und den Partner, es ist aber günstig im Abtrag und ich fühle mich einigermaßen wohl. Wenn ich mit dem Finger schnippen könnte und ein Wunsch wäre erfüllt, hätte ich lieber ein Niedrigenergieminihaus irgendwo am Rand einer Gemeinde wo es ruhig ist...hier ist es die letzten Jahre extrem laut geworden. Der Garten ist ebenfalls zu groß...je älter ich werde, desto mehr "Einfachheit" wünsche ich mir. Ich habe eine zeitlang nach Wohnungen/Häusern/Alternativen geschaut, aber es schaut extrem schlecht aus im Moment. Für kleine 3 Zimmer Wohnungen auf dem Dorf verlangen die 800 Euro Kaltmiete...boah! Also bleiben wir hier, zahlen unsere Haushälfte ab und schauen, wie es weitergeht. Theoretisch könnte man oben und unten getrennte Wohnungen machen, da müsste ich aber erst mal Geld in die Hand nehmen. Das Haus an sich ist alt, hat schlechte Substanz (Lehmkeller in dem immer wieder Grundwasser hochdringt, nichts isoliert, Dach Berliner Welle, alte Steinböden etc.), die wichtigen Gewerke wurden aber beim Kauf vor 16 Jahren komplett erneuert (Fenster, Wasser, Heizung, Strom). Die Gasheizung beheizt das gesamte Haus, so dass ich da eventuelle Reparaturkosten mit meinem Nachbarn teilen kann. Da erwarte ich nichts größeres...

Das hört sich für mich nach einem Fass ohne Boden an. Für jemanden, der planbar leben möchte und nicht viel Erfahrung mit Immobilienmanagement hat bzw. auch nicht selbst gerne handwerklich anfasst, nicht grade eine beruhigende Zukunftsperspektive.

Du müsstest auch bei einem Verkauf nicht vorher Geld in die Hand nehmen, sondern kannst es in dem Zustand anbieten, wie es ist. Ich finde 800 € kalt als Vergleich gar nicht so schlimm, denn offensichtlich verschlingt Euer Haus einiges an Instandhaltung und vermutlich auch Heizung. Wenn Du das nüchtern durchrechnest, liegst Du vermutlich gar nicht so weit entfernt von den 800 €. Mal gegenrechnen, wieviel (heutige Kaufkraft) dann von Deiner gesetzlichen Rente lt. Renteninformation noch übrig wäre und wieviel Du noch aus diversen Anlageformen zuschießen müsstest.
Außerdem gibt es ja auch noch die Alternative, etwas kleineres in besserem Zustand zu kaufen.