Zitat von diesUNDdas am 22. August 2020, 11:03 Uhr

Hallo,

vielleicht könnt ihr mir bei meinen Überlegungen helfen:

Fall
a) Investition in mehrere Fonds mit Einmalanlage: insgesamt 200.000 €
b) Anlagedauer: ca. 10 - 15 Jahre

c) Einkommen
Weit unterhalb des Einkommenssteuer-Grundfreibetrags bzw. NV-Bescheinigung
+ Pauschbetrag = ca. 10.000 € steuerfreies Einkommen

Aufgrund des hohen Steuerfreibetrags wären ausschüttende Fonds (mit Wiederanlage; „Steueroptimierter thesaurierender Fonds“)*  sehr wahrscheinlich rentabler als thesaurierende bzw. klassisch ausschüttende, um maximal von der Ausnutzung des Gesamt-Freibetrags (ca. 10.000 €) und des Zinseszins zu profitieren, richtig? Somit könnte man die Vorteile eines Ausschütters mit denen eines Thesaurieres kombinieren.

* Automatische bzw. manuelle Wiederanlage (bei günstigem Kurs) der Erträge durch Kauf neuer Anteile; gleichzeitig zukünftig höhere Dividendenausschüttungen (absolut) durch neu hinzukommende Anteile

Meine Einschätzung zum Vergleich von Fonds-Arten – teilt ihr sie?

Merkmale	Ausschüttender Fonds klassisch, ohne Wiederanlage	Thesaurierender Fonds klassisch	„Steueroptimierter thesaurierender Fonds“ * mittels ausschüttendem Fonds
Anzahl der Anteile im Depot	unverändert	unverändert	steigt
Wert der Anteile im Depot	fällt	steigt	unverändert
Zinseszins-Effekt	geringer	höher	höher
Nutzung Freibetrag	höher	geringer	höher

Wenn eine durchschnittliche Ausschüttung/Dividendenzahlung von 3% unterstellt würde, wäre dies jährlich 6.000 €, die steuerfrei entnommen und wieder reinvestiert werden können (abzüglich der Transaktionskosten), so dass zur späteren Entnahmephase wesentlich weniger Steuerschuld anfällt, wenn tatsächlich größere Beträge (> 10.000 €) entnommen werden sollten, da bereits alle Dividenden steuerlich voll abgegolten sind (ohne das dabei eine Steuerzahlung anfiel) und gleichzeitig der Zinseszins-Effekt bestehen blieb.

Als Ausnahmeplan wären somit eine jährliche steuerfrei Entnahme von ca. 10.000 € (Stand heute) möglich.

Vielen Dank und Grüße