ETF Steuer und Aktien
Zitat von blindesHuhn am 8. Oktober 2022, 19:23 UhrHallo zusammen
ETF Freistellung vs normale Aktien. Ich hätte versucht es zu berechnen:
Annahme Summe X ist in ETF investiert mit TER 0,29% und Dividende a
Annahme Summe Y in Aktie ohne TER und Dividende b.
Freibetrag ist schon ausgeschöpft. 30% Freistellung ETF und verkauft wird Mal nichts weil wir ja Dividenden wollen. Steuer mit 26% glaub ich war es
Ax-ax*0,7*0,26-x*0,0029==by-by*0,26
X=b*y*0,74/(a*0,818-0,0029)
Wenn 3% Dividende dann brauchst mit ETF 2,6% mehr Kapital um gleich am Jahresende zu sein.
Bei 2% Dividende brauchst 8,9% mehr Kapital mit ETF als Aktien
Mit 3,7% Dividende ist Kapital gleich
Bei 5% Dividende brauchst mit ETF 3% weniger Kapital
Der vanguard High Dividende ist aber tendenziell höher als 3,7% Dividende.... D.h. damit gewinnst du gegen Einzel Aktien
Oder habe ich das irgendwo einen Denkfehler?
Hallo zusammen
ETF Freistellung vs normale Aktien. Ich hätte versucht es zu berechnen:
Annahme Summe X ist in ETF investiert mit TER 0,29% und Dividende a
Annahme Summe Y in Aktie ohne TER und Dividende b.
Freibetrag ist schon ausgeschöpft. 30% Freistellung ETF und verkauft wird Mal nichts weil wir ja Dividenden wollen. Steuer mit 26% glaub ich war es
Ax-ax*0,7*0,26-x*0,0029==by-by*0,26
X=b*y*0,74/(a*0,818-0,0029)
Wenn 3% Dividende dann brauchst mit ETF 2,6% mehr Kapital um gleich am Jahresende zu sein.
Bei 2% Dividende brauchst 8,9% mehr Kapital mit ETF als Aktien
Mit 3,7% Dividende ist Kapital gleich
Bei 5% Dividende brauchst mit ETF 3% weniger Kapital
Der vanguard High Dividende ist aber tendenziell höher als 3,7% Dividende.... D.h. damit gewinnst du gegen Einzel Aktien
Oder habe ich das irgendwo einen Denkfehler?
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Zitat von ethan_hunt am 3. November 2022, 10:44 Uhrganz verstehe ich nicht wo du raus willst.
Ein Vergleich zwischen Ausschütter ETF und Dividenden Aktie, wobei beim ETF die TER berücksichtigt werden soll.
Ich versuch mal dein Bsp fortzuführen:
- Auschütter ETF
Wert AdJ: 10.000
Wert EdJ: 10.500 = 5% Steigerung (ohne TER Abzug)
Ausschüttung: 300 = 2,86%
TER: 0,29%
Annahme Steuer: 26%
Basisertrag/ Vorabpauschale nicht schlagend
Freistellung 30%
Steuer Ausschüttung: 54,60 EUR (300*0,7*0,26)
Kosten ETF: 30,45 EUR (10.500 * 0,0029) => wird vom Fond abgezogen
nach Steuer/TER: 214,95 EUR
- Aktie
Wert AdJ: 10.000
Wert EdJ: 10.500 = 5% Steigerung
Annahme Steuer 26%
Ausschüttung: 300 EUR
nach Steuer: 222 EUR (300*,074)
Nachdem deine Prämisse ein Jahresvergleich ist, ohne Verkauf oder fiktive Gewinn/ Verlustausgleiche, möchtest du scheinbar wissen, ab wann der TER den Break Even zur 30% Freistellung erreicht, richtig? Dein == lässt auch darauf schließen, dass du dir ein kleines Programm baust :-).
Die Freistellung bietet dir einen "Vorteil" gegenüber der Aktienauschüttung, wobei der TER (sind nur ein Teil der ETF-Kosten!) deinen Gesamtwert vermindern.
Ergo in deinem Beispiel: Break Even wäre immer, wenn TER = Freistellung 30%; wenn TER > Freistellung 30%, dann Aktie, sonst ETF.
ganz verstehe ich nicht wo du raus willst.
Ein Vergleich zwischen Ausschütter ETF und Dividenden Aktie, wobei beim ETF die TER berücksichtigt werden soll.
Ich versuch mal dein Bsp fortzuführen:
- Auschütter ETF
Wert AdJ: 10.000
Wert EdJ: 10.500 = 5% Steigerung (ohne TER Abzug)
Ausschüttung: 300 = 2,86%
TER: 0,29%
Annahme Steuer: 26%
Basisertrag/ Vorabpauschale nicht schlagend
Freistellung 30%
Steuer Ausschüttung: 54,60 EUR (300*0,7*0,26)
Kosten ETF: 30,45 EUR (10.500 * 0,0029) => wird vom Fond abgezogen
nach Steuer/TER: 214,95 EUR
- Aktie
Wert AdJ: 10.000
Wert EdJ: 10.500 = 5% Steigerung
Annahme Steuer 26%
Ausschüttung: 300 EUR
nach Steuer: 222 EUR (300*,074)
Nachdem deine Prämisse ein Jahresvergleich ist, ohne Verkauf oder fiktive Gewinn/ Verlustausgleiche, möchtest du scheinbar wissen, ab wann der TER den Break Even zur 30% Freistellung erreicht, richtig? Dein == lässt auch darauf schließen, dass du dir ein kleines Programm baust :-).
Die Freistellung bietet dir einen "Vorteil" gegenüber der Aktienauschüttung, wobei der TER (sind nur ein Teil der ETF-Kosten!) deinen Gesamtwert vermindern.
Ergo in deinem Beispiel: Break Even wäre immer, wenn TER = Freistellung 30%; wenn TER > Freistellung 30%, dann Aktie, sonst ETF.
