Jahresbericht 2024 – Die schönste anstrengendste Zeit meines Lebens

Der Alltag durchgetaktet von 8 Uhr morgens bis Mitternacht. Kinder fertig machen, in die Kita bringen, arbeiten gehen, Einkaufen, Haushalt erledigen, Abendprogramm, die Kinder ins Bett bringen, aufräumen. Drei To-dos abarbeiten, vier neue auf die To-do-Liste setzen. Im Terminkalender: Kita-Treffen, Elternabende, Familienausflüge.

Ich glaube, so ein vollgepacktes und anstrengendes Jahr wie 2024 habe ich noch nie erlebt. Mal Skaten gehen oder ein Abend mit Freunden? Ein seltener Luxus. Der Jahresbericht? Ein mehrmonatiges Mammutprojekt. 😀

Es ist verrückt, denn gleichzeitig weiß ich: Eines Tages werde ich mich an diese Zeit als eine der schönsten meines Lebens zurückerinnern. Als unsere Töchter ganz klein waren. Ihre ersten kleinen Sätze sagten, mit uns kuschelten. Begeistert Papi! Papi! riefen, wenn ich von der Arbeit nach Hause kam. Uns stolz ihre selbst gemalten Bilder zeigten.

Das war 2024 bei uns los

• Im Juni feiern Joana und ich unsere Hochzeit. Innerhalb von nur vier Monaten müssen wir alles organisieren – das nimmt uns in der ersten Jahreshälfte stark in Anspruch.
• Unsere Kleine kommt im Januar 2024 mit anderthalb Jahren in die Kinderkrippe. Die Krippe ist ebenfalls eine Elterninitiative – genau wie die Kita der Großen. Joana übernimmt dort das Hausmeisteramt, ich bin weiterhin Finanzvorstand in der Kita.
• Unsere Große wird 5 und startet ihr letztes Kindergartenjahr. Einmal die Woche geht Joana mit ihr zum Kinderchor.
• Im April kehrt Joana nach fast zwei Jahren Elternzeit wieder zurück in ihren Angestelltenjob mit 12 Stunden pro Woche. Im November kündigt sie ihren Job wieder und arbeitet von nun an selbstständig.
• Ich arbeite das ganze Jahr über in meinem Job als Software-Entwickler mit 24 Stunden pro Woche. Mittlerweile bin ich schon sechs Jahre in der gleichen Firma.
• In den Sommerferien unternehmen wir wieder eine Abenteuer-Reise im improvisierten Camper.
• Wir kaufen (mal wieder) ein neues Auto.

Meine Einnahmen und Ausgaben 2024

Wie üblich zeige ich hier im Blog immer nur meine persönlichen Einnahmen und Ausgaben sowie meinen Anteil der gemeinsamen Familienausgaben.
Bei geteilten Ausgaben wie Miete, Auto oder den Kindern trägt Joana die andere Hälfte.

Hier erstmal die wichtigsten Kennzahlen im Überblick.

	Jahr 2024	Ø im Monat
Einnahmen (Netto)	24.863 € (+39 %)	2.072 €
Ausgaben:	16.297 € (+11,9 %)	1.358 €
Gespart:	8.566 €	714 €
Sparquote	34,4 %
Ø Wochenarbeitszeit	21,8 Stunden
Altes Vermögen (1. Januar 2024):	204.933 €
Neues Vermögen (31. Dezember 2024):	234.054 € (+14,2 %)

Nach unserer gemeinsamen Elternzeit 2022/23 ging es mit meinen Einnahmen und meiner Sparquote nun wieder klar bergauf – natürlich aber auch mit der Arbeitszeit. 😉

Auch meine Ausgaben sind im Vergleich zu 2023 leicht gestiegen. Dafür verantwortlich waren vor allem unsere Hochzeit, die Krippengebühren und das neue Auto. Andererseits waren wir ohne die Elternzeit auch weniger unterwegs und haben weniger Geld für Reisen und Urlaube ausgegeben.

Unsere gesamten Ausgaben als Familie betrugen im vergangenen Jahr 2.933 € pro Monat.

Meine Einnahmen

Einnahmequelle	Jahr 2024	Ø im Monat
Gehalt netto (24 h/Woche)	28.936 €	2.411 €
Einnahmen-Anteil Joana	-9.392 €	-783 €
Selbständigkeit	1.481 €	124 €
Kindergeld	3.000 €	250 €
Payback, Geldgeschenke, Sonstiges	838 €	70 €
Einnahmen gesamt	24.863 €	2.072 €

Auch 2024 haben Joana und ich unsere Einnahmen 50:50 untereinander aufgeteilt. Die Differenz zu ihrem Einnahmenanteil hat Joana entsprechend von mir ausbezahlt bekommen.

Mein Angestelltenjob war dabei klar die Haupteinnahmequelle für unsere Familie.
In meiner Selbstständigkeit war ich – wie schon 2023 – kaum noch aktiv. Insgesamt 33 Stunden habe ich im ganzen Jahr selbstständig gearbeitet: ein Programmierauftrag für meinen derzeit einzigen Kunden und ein Frugalismus-Vortrag bei den Wirtschaftsjunioren Hannover.

Joana kündigt ihren Job

Deutlich mehr berufliche Veränderung gab es im letzen Jahr bei Joana.

Bisher hatte sie 12 Stunden in der Woche als angestellte Grafikdesignerin gearbeitet. Durch ihren Job war sie krankenversichert und steuerte auch einen kleinen Teil zum Familieneinkommen bei. Um sich beruflich weiterzuentwickeln, reichte ihre geringe Wochenarbeitszeit aber nicht wirklich aus.

Mit unserer Hochzeit stellten wir ihren Job einmal auf den Prüfstand:

• Durch das Ehegattensplitting war es steuerlich nun egal, wer von uns welchen Teil zum Familieneinkommen beisteuerte. In meinem Job verdiente ich brutto pro Stunde fast das Doppelte wie Joana.
• Unsere Familie war auf Joanas Einkommen nicht zwingend angewiesen – mein Gehalt und das Kindergeld deckten bereits unsere Ausgaben.
• Für die Krankenversicherung wäre (dank Familienversicherung) selbst dann gesorgt, wenn Joana einmal kein oder wenig Einkommen hätte.

Gleichzeitig waren die fixen Arbeitsstunden eine zusätzliche Belastung für unsere Familie – besonders, wenn mal jemand von uns krank oder die Kita geschlossen war. Und das für ein paar Hundert Euro mehr im Monat auf dem Konto. Lohnte sich das?

Lange Rede, kurzer Sinn: Joana hängte ihren Job an den Nagel. Stattdessen hat sie nun ihre Nebentätigkeit als selbstständige Fotografin zu ihrem Hauptberuf gemacht.
Damit ist sie jetzt nicht nur zeitlich flexibler, sondern hat auch mehr Freude bei ihrer Arbeit und einen höheren Stundenlohn.
Hat sie viele Aufträge, können wir mehr sparen. Ist mal weniger los, bleibt mehr Zeit für Familie und Care-Arbeit und unser Alltag ist etwas entspannter.

Am liebsten fotografiert sie übrigens Familien und Kinder draußen in der Natur. Schaut gerne mal auf ihrer Website und ihrem Instagram-Profil vorbei! 🙂

Meine Ausgaben

Kategorie	Jahr 2024	Ø im Monat
Warmmiete (inkl. Strom, Gas, Internet & Rundfunk)	5.175 €	431 €
Kinder-Ausgaben & Kita-Gebühren	2.936 €	245 €
Lebensmittel-Einkäufe	2.755 €	229 €
Außer Haus essen	262 €	22 €
Haftpflicht- und Unfallversicherung	237 €	20 €
Vereinsbeitrag Skatehalle	180 €	15 €
Spotify Family	60 €	5 €
Hochzeit (abzgl. Geldgeschenke)1	738 €	62 €
Neues Auto	700 €	58 €
Auto: Fixkosten & Wartung	284 €	24 €
Sprit & Zugtickets (ohne Urlaubsreisen)	341 €	28 €
Urlaub: Reisekosten & Unterkunft	933 €	78 €
Möbel, Einrichtung, Technik	444 €	37 €
Geschenke	367 €	30 €
Ausgehen, Events & Eintrittsgelder	254 €	21 €
Kleidung	140 €	12 €
Haushaltswaren, Putzmittel, Kosmetika	107 €	9 €
Sonstiges	384 €	32 €
Ausgaben gesamt	16.297 €	1.358 €

Unsere Hochzeit

Nach 13 Jahren als Paar beschlossen Joana und ich Anfang 2024, dass es nun doch mal an der Zeit war zu heiraten. 🙂 Nur vier Monate später fand dann auch schon unsere Hochzeit statt.

Nach der offiziellen Trauung im Standesamt feierten wir einen Nachmittag lang im Stadtpark von Hannover mit rund 50 Gästen.
Dort konnten wir für eine kleine Gebühr (50 €) eine öffentliche Wiese direkt am Rosengarten nutzen. Dazu hatten wir ein Dutzend Picknickdecken, eine Seifenblasenmaschine, eine schöne Vintage-Gartenbank und jede Menge Deko gekauft. Zwei Pavillons, einige Tische und Stühle konnten wir von Freunden und Verwandten leihen.

Unsere Gäste hatten wir gebeten, anstatt eines Geschenks eine Kleinigkeit fürs Buffet mitzubringen. Dazu haben wir Kaffee, Limo und Sekt besorgt und eine Bekannte für den Sektempfang eingestellt. Von unseren Eltern bekamen wir als Geschenk eine große Hochzeitstorte und das Mietgeschirr für die Party.

Auch mit dem Wetter hatten wir Glück und so wurde es ein wunderbares sommerliches Fest vor toller Kulisse.

Brautkleid, Ringe & Fotograf

Was ich bei der Hochzeitsplanung lernen durfte: Brautkleider können es finanziell durchaus mit einem Kleinwagen aufnehmen. 😀

Joana hatte sich darum erst nach einem gebrauchten Brautkleid umgesehen, fand dann aber bei einem Brautmodeshop in der Gegend ein neues Exemplar für 750 € – günstiger als so manches gebrauchte. Das Kleid musste dann noch angepasst werden (155 €), passende Schuhe ergatterte Joana für 9 € bei Vinted.
Nach der Hochzeit ließ Joana das Kleid reinigen (40 €) und verkaufte es bei Kleinanzeigen für 250 €.

Ich hatte auf den Standard-Anzug-Look irgendwie keine Lust und stellte mir online ein fresheres Outfit zusammen. Praktischerweise erwischte ich einige Sonderangebote und konnte mich für nur 204 € einkleiden – mit neuer Hose, Hemd, Schuhen, Hosenträger und Fliege.

Für die Trauringe sind wir erstmal ganz unbedarft in ein Juweliergeschäft gegangen. Dort wäre ich fast vom Stuhl gefallen, als uns die Verkäuferin für ein Paar einfache Goldringe einen vierstelligen Preis nannte. Schnell raus und erstmal ein bisschen recherchieren! 😀

Am Ende kauften wir unsere Ringe aus 585er Gold online bei Trauringshop24 für 677 €. Das war deutlich günstiger und auch entspannter. Wir bekamen erstmal eine Box mit Musterringen geschickt, die wir in Ruhe einige Tage anprobieren konnten. Unsere Wunschringe konnten wir dann transparent im Onlineshop konfigurieren und bestellen.

Unseren Fotografen hatten wir bei den hochzeitshelden gebucht. Er fotografierte unsere Hochzeitsporträts (u.a. auch das heutige Titelbild), die Trauung im Standesamt und unsere Feier im Park.

Hier nochmal alle Hochzeitsausgaben im Überblick:

Kategorie	Ausgaben
Fotograf	800 €
Brautkleid (inkl. Reinigung und Verkauf)	703 €
Make-up-Set Joana	269 €
Trauringe	677 €
Picknickdecken, Deko, Getränke, Service	666 €
Kleidung Oliver	204 €
Gebühren, Standesamt	103 €
Einladungskarten (Material & Porto)	106 €
Miete Stadtpark	50 €
Sonstiges	203 €
Gesamt	3781 €

Eigentlich hatten wir ja nur um einen Buffet-Beitrag als Geschenk gebeten. Trotzdem bekamen wir auch noch viele großzügige Geldgeschenke von unseren Familien und Freunden 🙂 – insgesamt 2.305 €¹.

Ein fast genauso großes „Geldgeschenk“ gab es übrigens nochmal vom Finanzamt. Joana und ich hatten 2024 sehr unterschiedlich viel verdient und so betrug unsere Steuerersparnis durch das Ehegattensplitting in diesem Jahr rund 2.018 €.

Camper-Tour Nr. 2

Erinnert ihr euch noch, wie wir 2023 im improvisierten Camper-Van durch Frankreich gefahren sind?
Eigentlich war die Tour nur als Anreise zum eigentlichen Campingplatz am Atlantik gedacht, entpuppte sich dann aber als beste Urlaubsreise aller Zeiten.
Das wollten wir 2024 wiederholen – den Teil mit dem Campingplatz dieses Mal aber einfach weglassen.

Also liehen wir uns wieder den alten Sprinter, Kühlbox und Gaskocher von Joanas Papa. Ich baute einige Abende lang das Bettgestell ein und Joana nähte Vorhänge für die Fenster. Unser Plan: Drei Wochen um die Ostsee – über Dänemark, Schweden und durchs Baltikum und Polen zurück.

Ohne zu wissen, wo wir am Abend ankommen würden, bummelten wir los. Am zweiten Tag erreichten wir Fehmarn und trafen dort spontan alte Freunde von mir.
Als die Wettervorhersage Regen über Dänemark zeigte, beschlossen wir unsere Tour umzudrehen und fuhren in Richtung Polen weiter.

Nach zwei weiteren Stops in Rostock und auf Usedom hatten wir gerade die polnische Grenze überquert, als am Sprinter eine Dieselleitung riss. Wir mussten (mal wieder) den Abschlepper rufen – und saßen erstmal in Swinemünde fest.
Der nette Chef der Abschleppfirma war unsere Rettung: Er sprach gut Deutsch und hatte eine kleine Ferienwohnung, in der wir übernachten konnten. Am nächsten Tag halfen sein Kollege und er uns mit der Reparatur.

Dann ging es weiter Richtung Osten. In Danzig fanden wir das heute verfallene Haus (1. Bild), in dem meine Oma als Kind gelebt hatte – bis zu ihrer Flucht 1945. In den Masuren campten wir an Badeseen, machten Lagerfeuer und besichtigten das ehemalige Führerhauptquartier Wolfsschanze (3. Bild), wo sich 1944 das berühmte Stauffenberg-Attentat ereignet hatte.

Dann fuhren wir weiter durch Litauen und Lettland, erkundeten die Stadt Kaunas und den berühmten Berg der Kreuze bei Šiauliai. In Riga besuchte ich das lettische Okkupationsmuseum.

Nach ein paar Tagen erreichten wir schließlich Estland. Hier campten wir im Kiefernwald direkt am Ostseestrand und grillten abends Marshmallows überm Lagerfeuer. Eine Nacht verbrachten wir am imposanten Jägala-Wasserfall. Dann besichtigten wir noch die mittelalterlichte Altstadt von Tallinn, bevor wir mit der Fähre über Nacht nach Stockholm übersetzten.

Auf dem Rückweg tingelten wir bei herrlichem Sommerwetter von See zu See durch die schwedischen Wälder. Auch Elche bekamen wir zu Gesicht – allerdings nur beim Besuch im Elchpark.  😉

Die gesamte Reise übernachteten wir jede Nacht an einem anderen Ort. Alle Plätze fanden wir (wie im Jahr zuvor) über die App park4night.
Meistens standen wir an wunderschönen Orten im Wald, an Seen oder auf ruhigen Parkplätzen. In der Regel war das Übernachten erlaubt oder zumindest geduldet, wenn man sich unauffällig verhielt und den Ort sauber hinterließ. Oft trafen wir auch andere Camper, die auf ähnliche Weise unterwegs waren.
In Estland nutzten wir zweimal einen kostenlosen Campingplatz des staatlichen Forstamts RMK mit sauberem Plumpsklo, Feuerstelle und teils sogar kostenlosem Feuerholz.
Für die Übernachtung bezahlt haben wir – die Fähre ausgenommen – nur ein einziges Mal (20 €), als wir in Dänemark an einem Yachthafen standen.

Auch dieses Mal hatte unser spontanes Drauflosreisen – ohne Buchen oder Reiseführer – für eine Überraschung gesorgt. Eigentlich wollten wir vor allem in Schweden Urlaub machen, am Ende begeisterte uns aber vor allem die Reise durch Polen und die baltischen Länder.

Gekostet hat uns der dreiwöchige Urlaub insgesamt rund 2.200 €:

• Diesel: 655 €
• Fährtickets und Brückenmaut: 483 €
• Supermarkteinkäufe: 580 € (zu Hause hätten wir in der selben Zeit rund 400 € ausgegeben)
• Essen gehen: 187 €
• Ausflüge und Eintrittsgelder: 166 €
• Sonstiges: 129 € (Waschsalon, Feuerlöscher, Trinkgeld Werkstatt, etc.

Männerurlaub und Camping-Wochenenden

Unsere Ostsee-Reise war aber nicht unser einziger Urlaub im letzten Jahr.
Im Februar fuhr ich wieder mit meinen Jungs eine Woche in den traditionellen Männerurlaub nach Dänemark. Mit Joanas Familie ging es für ein paar Tage in den Center Parc Bispinger Heide.
Und im Sommer rüstete ich endlich mal wieder unser Mini-Wohnmobil aus – für zwei Camping-Wochenenden mit Freunden im Harz und am Steinhuder Meer.

Ein neues Auto

Apropos Mini-Wohmobil: Unseren kleinen roten Daihatsu hatten wir erst zwei Jahre zuvor mit neuem TÜV gekauft. 2024 mussten wir uns leider schon wieder von ihm verabschieden. Wie schon bei seinem Vorgänger war die Karosserie von innen durchgerostet. Für eine neue Plakette wären teure Schweißarbeiten nötig gewesen – da war ein Neukauf für uns günstiger.

Dass das Auto möglicherweise nur zwei Jahre hält, hatten wir beim Kauf schon mit einkalkuliert. 1.200 € hatten wir für das Auto bezahlt und sind damit 12.000 Kilometer gefahren – bis auf einen neuen Auspuff ohne größere Reparaturen. Am Ende haben wir es noch für 240 € bei Kleinanzeigen verkauft.
Unterm Strich ergibt das einen „Wertverlust“ von rund 500 € im Jahr – oder 8 Cent pro Kilometer. Für ein Auto gar nicht schlecht.

Nun haben wir für 1.400 € unseren dritten Daihatsu Move mit frischem TÜV angeschafft. Mit 151.000 km ist der etwas weniger gelaufen als sein Vorgänger und auch rostmäßig sieht er ein gutes  Stück besser aus. Damit das auch so bleibt, habe ich dieses Mal vorgesorgt und ein paar Dosen FluidFilm-Rostschutz in die Karosserie gesprüht.
Und auch meine (sehr rudimentären) Autoschrauber-Skills habe ich ausgebaut und zum ersten Mal einen Ölwechsel komplett selbst gemacht. Drückt dem Kleinen die Daumen. 😉

Kinder-Ausgaben

Unsere direkten Ausgaben für die Kinder betrugen 2024 im Schnitt 489 € pro Monat. Lebensmittel und Essen machten dabei mit 187 € den größten Teil aus.
Mit dem Krippenstart unserer Kleinen mussten wir 2024 auch wieder Kita-Beiträge zahlen, im Schnitt 139 € pro Monat.
61 € kamen monatlich für Freizeitunternehmungen zusammen, darunter die Familien-Jahreskarte für den Zoo für einmalig 223 €.
Der Rest verteilt sich auf Spielzeug & Zubehör (24 €), Windeln (22 €), Kinderkleidung (39 €) und Sonstiges (17 €).

Technik und Haushaltsgeräte

Auch in dieser Kategorie gab es im letzten Jahr ein paar Neuanschaffungen.
Nach einem Google-Update konnte ich mit meinem 7 Jahre alten Sony-Smartphone nicht mehr kontaktlos bezahlen (ein waschechtes First World Problem 😀 ). Google setzt dafür jetzt Android 9 voraus, auf meinem Sony lief nur Version 8. Darum ersteigerte ich mir auf eBay ein „nur“ 6 Jahre altes Google Pixel 2 mit Android 11 für 40 €.

Außerdem kauften wir uns einen neuen, gebrauchten Staubsauger (50 €, Kleinanzeigen) und eine neue Küchenmaschine von Bosch (273 €) – ein lang gehegter Wunsch von Joana.

Spenden

Die Einnahmen des Frugalisten-Blogs (bestehend aus VG Wort-Tantiemen) betrugen im vergangenen Jahr 1.470 €. Hiervon gingen

• 800 € an Effektiv Spenden (Spendenfonds Armut bekämpfen)
• 400 € an Effektiv Spenden (Spendenfonds Demokratie bewahren)
• 270 € an die Obdachlosenhilfe Hannover, die ein paar Häuser weiter von uns ein Nachtcafé betreibt.

Depot und Vermögen

Auch 2024 ist mein Vermögen durch die Renditen meiner ETFs wieder stärker gewachsen als durch meine Sparrate. Am Jahresende stand mein Depot bei einer (zeitgewichteten) Rendite von 14,68 %.

Einige von euch hatten sich nach meinem letzten Jahresbericht einen detaillierteren Einblick in mein ETF-Depot gewünscht. So sah mein Depot am Jahresende 2024 aus:

ETF	Stück	Wert (Kaufwert)	Rendite2 2024
Amundi MSCI All Country World LYX00C / Aktien, thesaurierend	131	64.011 € (31.498 €)	25,19 %
IShares MSCI Emerging Markets IMI A111X9 / Aktien, thesaurierend	785	25.693 € (20.962 €)	14,04 %
IShares MSCI EMU A0YEDX / Aktien, thesaurierend	112	19.633 € (10.984 €)	9,96 %
Amundi Euro Gov. Bonds 7-10Y LYX041 / Staatsanleihen, ausschüttend	158	24.407 € (26.776 €)	1,53 %
UBS CMCI Composite SF A1C79N / Rohstoff-Futures, thesaurierend	229	22.961 € (12.202 €)	12,13 %
SPDR Dow Jones Global Real Estate A1J3PB / REITs, ausschüttend	771	24.209 € (21.689 €)	7,28 %

Im November hatte ich einmal für rund 11.500 € ETFs nachgekauft, um mein Portfolio wieder auf die Soll-Allokation (80 % ETFs, 20 % Tages-/Festgeld) zu rebalancen.
Dabei sollte natürlich auch das ursprüngliche Verhältnis der ETFs untereinander in etwa wiederhergestellt werden – deshalb ist das Geld in den REIT- und den Anleihen-ETF geflossen.

Vermögensaufteilung

So ist mein Vermögen Ende 2024 aufgeteilt:

RK 2	Summe	Anteil am Gesamtvermögen
ETF-Portfolio	180.906 €	77,3 %
BAV England (100 % Aktien) (kann erst mit 55 ausgezahlt werden)	15.333 €	6,5 %
RK 1	Summe	Anteil am Gesamtvermögen
Tagesgeld	12.815 €	5,5 %
Festgeld	25.000 €	10,7 %
Gesamt	234.054 €	100 %

Das Ende von OnVista und Depotübertrag

Rund 10 Jahre lang – seit ich in ETFs investiere – hatte ich mein Depot bei der OnVista-Bank. Dank des Freebuy-Modells konnte ich hier immer zu niedrigen Gebühren ETFs kaufen.

Ende 2024 stellte OnVista nun leider den Geschäftsbetrieb ein und ich musste meine ETFs zu einem neuen Broker umziehen.

Bei der Recherche merkte ich, dass man sich dabei aktuell für eine Seite entscheiden muss.
Entweder man geht zu den hippen Neobrokern (Scalable, Trade Republic, Traders Place, etc.) mit sehr günstigen oder sogar kostenlosen Trades. Oft sind die Anbieter aber erst ein paar Jahre auf dem Markt und es ist unklar, wer sich langfristig mit welchem Geschäfts- und Preismodell etabliert.
Alternativ wählt man eine der alteingesessenen Direktbanken (consors, DKB, ING, comdirect), die im Regelfall aber höhere Ordergebühren verlangen.

Ich bin nun erstmal den Weg des geringsten Widerstandes gegangen und mit meinen ETFs zur comdirect umgezogen.
OnVista war schon länger eine Tochter der comdirect – außerdem führe ich dort schon seit vielen Jahren mein Girokonto.

Zum Zeitpunkt des Umzugs gab es gerade eine Aktion, dank der ich nun drei Jahre lang ETFs für pauschal 3,90 € pro Order kaufen kann. Das ist für mich günstig genug, so dass ich erstmal diese drei Jahre bei der comdirect bleibe. 2027 schaue ich mich dann nochmal auf dem Markt um und entscheide neu.

Festgeldleiter

Fast mein gesamtes Investorenleben lang lagen die Zinsen für Tages- und Festgeld bei 0 bis 1 %. Erst mit der Zinswende 2022 hatte sich das schlagartig geändert. Ende 2024 boten viele Banken für Tages- und Festgeld (AAA) noch weit über 3 % – die ein oder andere Zinssenkungen hatte es aber schon gegeben.

Das nahm ich zum Anlass, zum ersten Mal einen Teil meines risikoarmen (RK1-) Vermögens in Festgeld statt in Tagesgeld anzulegen. Dafür richtete ich im Oktober 2024 eine Festgeldleiter bei der holländischen Ayvensbank ein³. Jeweils 5.000 € gingen in fünf Festgeld-Anlagen mit Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren.

So läuft nun jedes Jahr ein Festgeld aus, mit dem ich mein ETF-Depot rebalancen kann, oder das ich alternativ wieder in ein neues 5-jähriges Festgeld investiere³. Gleichzeitig profitiere ich von den höheren Zinsen im Vergleich zum Tagesgeld .

Ausblick 2025

Bei einem so ereignisreichen Jahr wie 2024 passiert es schnell, dass etwas auf der Strecke bleibt. So bin ich 2024 etwa kaum zum Skaten gekommen. Im Winter 2023/24 war ich häufiger krank und hatte es anschließend nicht mehr geschafft, den Sport in meinen durchgetakteten Alltag zu integrieren. Für 2025 hatte ich mir fest vorgenommen, das zu ändern.

Außerdem gab es 2025 einige Veränderungen hier bei uns im Haus. Wir haben die Einschulung unserer Großen gefeiert. Und ich war unglaubliche drei Mal im Urlaub in Dänemark. 😀

Damit ihr nicht bis zum nächsten Jahresbericht auf ein Lebenszeichen von mir warten müsst, habe ich noch etwas für euch: Seit einer Weile poste ich ab und an Neuigkeiten auch auf Instagram. Es wäre mir eine Ehre, euch dort als Follower begrüßen zu können. 🙂

Lasst es euch gutgehen und eine tolle Adventszeit!

¹ Bei der Übersicht meiner Einnahmen und Ausgaben habe ich unsere Hochzeits-Ausgaben mit den Geldgeschenken zur Hochzeit verrechnet. So werden meine Zahlen nicht unnötig durch die Hochzeits-Ausgaben und -Geschenke verzerrt.

² Rendite inkl. Ausschüttungen (Total Return)

³ Das erste Festgeld ist mittlerweile ausgelaufen. Da die Ayvensbank aktuell nicht die besten Zinsen am Markt bietet, habe ich das neue Festgeld bei der schwedischen HoistSpar via Raisin investiert.