Zitat von TakeTwo am 6. August 2019, 20:31 Uhr

Cool, hört sich schon mal ganz gut an!  Frage:  wie ist Deine eigene Wohnsituation? Wohnen ist der größte Kostenfaktor, gefolgt von Krankenkasse und Auto, wobei Auto beim Vertriebsjob dabei sein dürfte. Mit Tankkarte...

Krankenkasse?

Viele Grüße!

Zitat von Ziel50 am 7. August 2019, 10:58 Uhr

Danke für deine Reaktion!

Selbst wohne ich zur Miete, 440 EUR Warm. Auf ein Auto kann ich nicht verzichten. Auto ist ein großer Kostenfaktor, aber nicht zuletzt verdiene ich damit auch mein Einkommen und ansonsten ist es ja auch ganz schön frei mobil zu sein. Beim Auto achte ich aber auf einen akzeptablen Verbrauch, ein zuverlässiges Auto und ich werde mir immer so 2-4 Jahre alte Gebrauchtwagen holen (Preissektor 15.000-18.000 EUR).

Krankenkasse ist ein komplexes Thema. Bin derzeit aus 2-3 Gründen in der gesetzlichen Krankenkasse. Da zahle ich natürlich einen horrenden Beitrag (glaube mit Pflege so rund 850 EUR im Monat). In der privaten Krankenkasse würde ich bei einem guten Schutz auf max. 450 EUR im Monat kommen und 2 Zusatzversicherungen mit Gesamt ca. 35 EUR im Monat könnten auch noch wegfallen. Dazu habe ich verschiedene Überlegungen, es gibt viel für aber auch wider.

Das wäre interessant für mich: Wie denkst du oder ihr darüber?

Zitat von Marianori am 7. August 2019, 13:11 Uhr

Hallo Ziel50! Danke für deine Einblicke. Wir sind beide in einer sehr ähnlichen Situation, gleiches Alter, ähnliche Einkommen, dein Vermögen ist bereits grösser und liquider, meines ist grösstenteils in der Vorsorge.

Ich teile deine Interpretation von "Rente mit 40", es bedeutet für mich ebenfalls ab einem gewissen Punkt in den erlauchten Kreis der Investoren aufzusteigen. Ist ein Warren Buffet Pensionär? Wohl kaum - als Investor bleibt man am Ball, auch wenn man es gänzlich Passiv macht - dann hat man sehr viele zeitliche Freiheiten, umso Aktiver man das betreibt (ggf. mit Immobilien), umso zeitintensiver wird deren Verwaltung - davon lebt ja man schliesslich dann.

Ich pers. schraube ebenfalls nicht notorisch an der Sparschraube, da es mir wie bei dir als Unternehmer deutlich leichter fällt, das Einkommen zu steigern als Ausgaben zu senken. Dadurch konnte ich in meiner nun 2 Jährigen Selbständigkeit deutlich mehr ansparen (absolut), als ich es auf dem Beruf als angestellter Maschineningenieur je hätte können, ganz zu schweigen von den Freiheiten (z.B. 6 Wochen Grossbritannien-Reise letzten Sommer). Ich passe mein Lebensstil saisonal an, im Sommer bin ich sehr frugalistisch unterwegs, tiefes Einkommen, tiefe Ausgaben, wenig Arbeiten - dann gibt es wieder Monate mit interessanten Projekten, da arbeite ich sehr viel, verdiene sehr viel und die Kosten steigen etwas (v.a. Ernährung, weil die Zeit dann fehlt und ich viel unterwegs bin, um selber zu kochen - das rechnet sich dann leider nicht).

Zum Thema, keine Zeit für ein Haushaltsbuch: Das gibt in der Tat sehr viel Arbeit - ABER nur in der Aufbauphase! Ich habe mir ein Excel erstellt, damit habe ich jetzt endlich eine klare Übersicht über all meine Vermögensteile und Ausgaben - dieses zu aktualisieren ist nur noch einmal monatlich ein rel. kleiner Aufwand, alle Bestände zu aktualisieren.

Darüber hinaus führe ich auf der App Fast Budget ein Haushaltstagebuch - da das Natel immer dabei ist, ist das auch sehr einfach und gibt v.a. anfangs im Aufbau etwas Arbeits, dannach läuft das fast automatisch.

Zur Zeit ist es sogar ein kleines Hobby geworden, da man dadurch auch Buchhalterisch learning by doing geschult und bewusster wird, deshalb führe ich sie zur Zeit zeitintensiver als nötig wäre - es ist ein sehr lernreicher Prozess und ein Motivierender, weil man den Fortschritt schön sieht etc. Ggf. wäre das etwas für dich.

Zitat von frugi63 am 7. August 2019, 17:24 Uhr

Hallo,

Ich kann Dir nur empfehlen ein Haushaltsbuch zu führen. Ich mache es auch mit excel und wenn es einmal steht ist der Aufwand doch sehr überschaubar.

In Sachen Sparquote... überleg doch mal ob du einfach dein fixes Einkommen dass du ja sicher hast nimmst und darauf ein Budget festlegst. Darüberhinaus wird alles was an Prämie rein kommt komplett gespart. So oder so ähnlich würde es Dir Bodo Schäfer raten um möglichst schnell unabhängig zu werden. Ich finde diese Strategie aber durchaus nachahmenswert. Ein bisschen was kann man auch von diesen Gurus lernen.

Ansonsten viel Spaß hier im Forum

Zitat von Schwaebin am 7. August 2019, 18:47 Uhr

Ich rate auch ganz dringend zum Führen eines Haushaltsbuches. Es ist sehr erhellend. Gibt´s auch als App fürs Smartphone. Und nachdem die meisten darauf eh ständig rumdaddeln, sind auch 5 min täglich nicht übermäßiger Extra-Aufwand.

Bis dahin ist es auch aufschlußreich, die Kontoauszüge und die Kreditkartenabrechnungen der letzten 2 Jahre auszuwerten.

Zitat von Ziel50 am 8. August 2019, 18:46 Uhr

Zitat von frugi63 am 7. August 2019, 17:24 Uhr

Hallo,

Ich kann Dir nur empfehlen ein Haushaltsbuch zu führen. Ich mache es auch mit excel und wenn es einmal steht ist der Aufwand doch sehr überschaubar.

In Sachen Sparquote... überleg doch mal ob du einfach dein fixes Einkommen dass du ja sicher hast nimmst und darauf ein Budget festlegst. Darüberhinaus wird alles was an Prämie rein kommt komplett gespart. So oder so ähnlich würde es Dir Bodo Schäfer raten um möglichst schnell unabhängig zu werden. Ich finde diese Strategie aber durchaus nachahmenswert. Ein bisschen was kann man auch von diesen Gurus lernen.

Ansonsten viel Spaß hier im Forum

Danke für euern Input in die selbe Richtung! Haushaltsbuch.

Ich habe für meine Ausgaben ein gutes Gefühl und auch meine Kontobewegungen, Abbuchungen, Bargeldverfügungen sehr gut und genau im Auge.

Bisher habe ich, wie alles, das  nach meinem Gefühl gemacht. Es ist schon interessant für mich alles strategischer und mehr noch auf Fakten beruhend zu machen.

Ich könnte eine Excel anlegen über sämtliche Einnahmen und Ausgaben. Besonders auch für die Einnahmen, weil die ja etwas schwankender sind (wobei über Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge natürlich am ehesten im Nachhinein nachvollziehbar).  Insbesondere könnte ich mir so auch noch mehr Klarheit über Ausgaben/ Einnahmen der vermieteten Wohnungen verschaffen. Teils ist das nicht ganz so einfach, da ich alles über ein Konto laufen habe. Die beiden Wohnungen betrachte ich momentan auch nicht ganz so streng, da ich sie weniger als sofortigen "Cash-Flow" gekauft habe als mehr zum Kapital "anlegen" bzw. eher Immobilien Kapital aufbauen. Die variablen Ausgaben genau zu dokumentieren wird die größere Herausforderung, interessant wäre das aber für mich.

Am Ende eines Jahres oder einzelner Monate könnte ich so auch doch eine genaue Sparquote ermitteln.

Frugi63: So in etwa mache ich das auch schon. Mein Leben auf ein normales, fixes Einkommen aufbauen und alles darüber hinaus sparen/ anlegen oder mal das etwas besondere gönnen (wobei das bei mir dann eben auch ein normaler Urlaub, ein schöner Ausflug, schönes Essen oder ein Besuch einer Veranstaltung ist - nichts verrücktes).

Zitat von Tim am 9. August 2019, 6:24 Uhr

Das kommt mir doch in etwa bekannt vor. Auch ich habe ein recht schwankendes Einkommen, bekomme durch Mehrarbeit im Durchschnitt etwa doppelt so viel wie mein Grundgehalt. Ich gehe auch lieber den Weg das Einkommen zu erhoehen. Ein Haushaltsbuch und auch eine Vermoegensuebersicht habe ich trotzdem angefangen und es hat mir geholfen die Sparquote zu erhoehen. Da man so mit den Zahlen spielen kann sieht man sofort den Effekt einzelner Massnahmen, behaelt einen Ueberblick ueber den Cashflow und die Reserven in der naeheren Zukunft.

In mein Haushaltsbuch trage ich einfach alle paar Tage alle Konto und Kreditkartenbewegungen ein und monatlich die Endbetraege der Konten.
Dann habe ich noch Ableger der Tabelle mit der prognostizierten zukuenftigen Entwicklung fuer dieses und des naechsten Jahres um eben besser planen zu koennen.

Zitat von Ziel50 am 9. Januar 2020, 20:50 Uhr

Hallo,

bevor ich ein neues Thema aufmache, passt hier auch ganz gut:

Ich habe mein ETF Depot leicht abgeändert. Und zwar erweitert um den „iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF USD (Acc) Share Class“.

Es sieht künftig also so aus:

Ganz klassisch MSCI World (Sparrate ca.64,3%), MSCI Emerging Markets (Sparrate ca. 28,6%) und nun die neue Position MSCI World Small u. Mis Cap (7,1%).

Würde ich mal unter Kosmetik abhaken.

Zitat von Ziel50 am 9. Januar 2020, 20:52 Uhr

Ein kurzer Nachschlag auch zum Thema Sparquote, habe jetzt einige Monate Einnahmen/ Ausgaben über Excel geführt:

Sparquote liegt zwischen 60-70 %

Zitat von Gelöschter Benutzer am 10. Januar 2020, 2:43 Uhr

Habe gerade mal 2019 grob durchgerechnet ... ich komme auf eine Sparquote von ~100%, wenn ich meine Kammerbeiträge mit einbeziehe (kapitalgedeckte gRV).

Für einen bekennenden Nicht-Frugalisten ist das ganz ordentlich, finde ich. 😉 Ohne die Kammerbeiträge liege ich immer noch deutlich über 70%.

100%!? Kann doch nicht sein! ... doch, das kann sein. Weil ich 2016, 2017 und vor allem 2018 massiv in meinem Unternehmen investiert habe und ab 2019 die Abschreibungen kumuliert wirksam werden. Wenn meine Sparquote so berechnet über 100% liegt, bedeutet das schlicht und ergreifend, dass der Steuervorteil aus den Abschreibungen 2019 größer war als meine Konsumausgaben.

Finde ich ganz beruhigend, vor allen Dingen, weil das Investitionen waren, die bis zu 10 Jahre abgeschrieben werden, d.h., wenn ich mein Konsumverhalten nicht großartig ändere, wird sich das in den kommenden 6-8 Jahren ähnlich auswirken. An dem Punkt muss ich Oli dann doch mal Recht geben, denn die Macht des Nicht-(Konsum-)Kaufs hat sich hier sehr positiv ausgewirkt. Wenn ich das nicht re-investiert, sondern privat für Konsum ausgegeben hätte, läge meine Quote massiv unter diesen Werten.

Liegt aber auch bei mir an stark schwankendem Einkommen, insofern ist das nur ein lustiger Einzel-Wert, den man nicht zu ernst nehmen sollte.

Zitat von Ziel50 am 17. Juni 2020, 16:19 Uhr

Vor knapp einem Jahr habe ich mich hier gemeldet und seitdem bin ich daran meine persönlichen Finanzen weiter und besser zu strukturieren.

Im vergangenen Jahr habe ich per Excel eine Einnahmen- Ausgaben Liste geführt, meine Sparquote schwankt aber genau wie angenommen zwischen 50-70%.

Gerne möchte ich ähnlich zu Oliver N. und anderen „Finanzbloggern“ meine Schritte und Erfahrungen teilen und in Austausch/ Diskussion mit euch treten. Ich nutze dazu aber einfach diese bestehende Community und bin ein Teil davon.

Nun habe ich begonnen das zu Papier zu bringen was ich mir vorher allenfalls grob im Kopf überlegt habe. Mein „Vermögens-Tracking“ möchte ich regelmäßig überprüfen und teile dies nun ca. halbjährlich hier im Forum, weshalb sollte ich das nicht tun und es nur für mich still und heimlich in Excel pflegen? Das motiviert mich auch mehr und sehe ich als Sinn dieser Community.

 

Risikoarmer-Anteil:

Tagesgeld: 10.000

Bausparvertrag: 6.310

„Rentenversicherung“ mit Beitragsgarantie und Überschussbeteiligung*: 24.837

Riester-Vertrag beitragsfrei: 11.832

Betriebsrente-Entgeltumwandlung (40 EUR-VL): 12.299

Unternehmensbeteiligungen (5 Jahre Laufzeit, fester Zins+variabel): 3.223

Gesamt: 68.501

 

Risikoreicher-Anteil:

ETF-Depot: 29.491

Fondsgebundene-Rente: 6.196

Rürup-Rente-Fonds: 3.999

Gesamt: 39.686

 

-*die „Rentenversicherung“ dient als Tages- Festgeldersatz, monatliche Teilentnahme- und Zuzahlungsmöglichkeit

-es ist noch anzumerken, dass alle Versicherungsverträge „Nettopolicen“ mit sehr günstiger Kostenstruktur sind, gleiches gilt für den Bausparvertrag (keine Abschlusskosten)

-es gibt noch 2 vollständig Arbeitgeberfinanzierte Rentenverträge, die halte ich hier raus.

Mein Ziel Verhältnis habe ich mit 70% Risikoreich, 30% Risikoarm festgelegt und muss feststellen, dass dies momentan eher andersrum ist.

Dann habe ich noch 2 vermietete ETWs, die betrachte ich separat – führe sie als doch bedeutenden Baustein aber mit auf:

ETW1 (Bj 2007): Wert ca. 150.000 EUR – aktuelles Darlehen: 121.000 (Annuität: 348 EUR) – Miete Kalt: 530EUR

ETW2 (Bj 1995): Wert ca. 129.000 EUR – aktuelles Darlehen: 128.000 (Annuität: 405 EUR) – Miete Kalt: 540EUR

Zitat von Privatier am 17. Juni 2020, 17:03 Uhr

Wenn Du eine vernünftige Vermögensübersicht führen willst, müssen da natürlich alle Posten mit entsprechender Bewertung rein, also auch die Immobilien und die Rentenverträge. Wieso sind die Immobilien separat?

Bei den Altersversorgungen würde ich aber nicht die eingezahlten Beträge sondern die aktuellen Rentenzusagen abgezinst auf heute in die Übersicht einbauen.

Zitat von Gelöschter Benutzer am 17. Juni 2020, 23:47 Uhr

Zitat von Ziel50 am 17. Juni 2020, 16:19 Uhr

ETW1 (Bj 2007): Wert ca. 150.000 EUR – aktuelles Darlehen: 121.000 (Annuität: 348 EUR) – Miete Kalt: 530EUR

ETW2 (Bj 1995): Wert ca. 129.000 EUR – aktuelles Darlehen: 128.000 (Annuität: 405 EUR) – Miete Kalt: 540EUR

Wie @privatier schon richtig sagt, die Rentenverträge gehören mit in eine korrekte Aufstellung, die Immos ebenfalls.

Die Immos kann man nicht allein auf Grund der Annuität und Kaltmiete beurteilen, ich glaube aber nicht, dass nach Deinem individuellen Steuersatz monatlich was übrig bleibt und das ist dann schon nicht gut. Wenn Deine Marktwerte stimmen, hast Du eine Kreditbelastung von 90%, damit fast maximalen Hebel - aber keine Rendite bzw. läuft die komplett in die Tilgung. Wenn die Marktwerte nachlassen (und damit die Mieten), hängen solche Finanzierungen schnell direkt am eigenen Gehalt oder werden anderweitig querfinanziert.

Zitat von Privatier am 17. Juni 2020, 17:03 Uhr

Bei den Altersversorgungen würde ich aber nicht die eingezahlten Beträge sondern die aktuellen Rentenzusagen abgezinst auf heute in die Übersicht einbauen.

Grundsätzlich korrekt, aber für die meisten Laien schwer zu koordinieren. In seinem Beispiel hätte man einerseits aktuelle Immowerte (die ebenfalls nicht sofort realisierbar sind, weil Opportunitätskosten für zB Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen) gemixt mit auf 20, 30 oder 40 Jahre abgezinsten Rentenwerten in der Aufstellung.

Es stellt sich auch die Frage, ob das mit anderen Usern, die das gleiche Problem haben, vergleichbar ist.

Zitat von Privatier am 18. Juni 2020, 8:53 Uhr

Das wäre mal ein Thema für sich, wie man in seine persönliche Finanzübersicht Immobilien aufnimmt und bewertet. Da ich keine habe, habe ich mich aktuell damit noch nicht beschäftigt. Aber ich glaube, bei den meisten wird die zu hoch sein.

Zu den Rentenwerten: hier die Einzahlungen aufzunehmen, kann zu einem bösen Erwachen führen. Beispiel Rentenversicherung: Meine abgezinsten Rentenzahlungen sind deutlich niedriger, als die bisher eingezahlten Beträge.

Zitat von Ziel50 am 18. Juni 2020, 10:07 Uhr

Danke für euern Input!

Bzgl. der Rentenversicherungen müsste ich dann gucken welche Rente jetzt steht bei Beitragsfreistellung. Wobei das natürlich gerade bei rein Fondsgebundenen Verträgen irgendwie schwer und auch unrealistisch ist, da es sowieso keine garantierte Rente gibt. Zudem sei noch gesagt, dass die private Fondsgebundene-Rente nicht dazu gedacht ist die zu verrenten.

Außerdem wollte ich die mit in das 70:30 Verhältnis nehmen, das ich anstrebe und das ist natürlich auch schwierig, wenn ich Renten ausweise.

Bei den Immobilien ist mir auch unklar wie ich diese mit aufnehmen und bewerten soll. 150.000 Marktwert (geschätzt), 121.000 Restdarlehen. Also 29.000 Vermögenswert, oder wie? Und das als risikofreier Teil? Irgendwie hinkt das.. daher meine Idee das einfach separat zu betrachten.

@ MFZ73: Grenzsteuersatz ist natürlich gut 42% + Soli und so..

Kann ich alles nachvollziehen was du schreibst und ist korrekt. Die beiden Wohnungen sind aber natürlich reine Altersvorsorgeobjekte, Vermögensaufbau und Cash-Flow im hier und jetzt ist nett, für mich aber absolut nicht relevant. Nach Ablauf der Zinsbindung dürfte die Rechnung komplett anders aussehen und die Immobilien mich nicht belasten. Weiterer Bestandsaufbau ist nicht geplant. Die Mieteinnahmen sollen später passives Einkommen generieren und die Rente aufbessern.

Zitat von Ziel50 am 25. Dezember 2020, 13:02 Uhr

Zitat von Ziel50 am 17. Juni 2020, 16:19 Uhr

Vor knapp einem Jahr habe ich mich hier gemeldet und seitdem bin ich daran meine persönlichen Finanzen weiter und besser zu strukturieren.

Im vergangenen Jahr habe ich per Excel eine Einnahmen- Ausgaben Liste geführt, meine Sparquote schwankt aber genau wie angenommen zwischen 50-70%.

Gerne möchte ich ähnlich zu Oliver N. und anderen „Finanzbloggern“ meine Schritte und Erfahrungen teilen und in Austausch/ Diskussion mit euch treten. Ich nutze dazu aber einfach diese bestehende Community und bin ein Teil davon.

Nun habe ich begonnen das zu Papier zu bringen was ich mir vorher allenfalls grob im Kopf überlegt habe. Mein „Vermögens-Tracking“ möchte ich regelmäßig überprüfen und teile dies nun ca. halbjährlich hier im Forum, weshalb sollte ich das nicht tun und es nur für mich still und heimlich in Excel pflegen? Das motiviert mich auch mehr und sehe ich als Sinn dieser Community.

 

Risikoarmer-Anteil:

Tagesgeld: 10.000

Bausparvertrag: 6.310

„Rentenversicherung“ mit Beitragsgarantie und Überschussbeteiligung*: 24.837

Riester-Vertrag beitragsfrei: 11.832

Betriebsrente-Entgeltumwandlung (40 EUR-VL): 12.299

Unternehmensbeteiligungen (5 Jahre Laufzeit, fester Zins+variabel): 3.223

Gesamt: 68.501

 

Risikoreicher-Anteil:

ETF-Depot: 29.491

Fondsgebundene-Rente: 6.196

Rürup-Rente-Fonds: 3.999

Gesamt: 39.686

 

-*die „Rentenversicherung“ dient als Tages- Festgeldersatz, monatliche Teilentnahme- und Zuzahlungsmöglichkeit

-es ist noch anzumerken, dass alle Versicherungsverträge „Nettopolicen“ mit sehr günstiger Kostenstruktur sind, gleiches gilt für den Bausparvertrag (keine Abschlusskosten)

-es gibt noch 2 vollständig Arbeitgeberfinanzierte Rentenverträge, die halte ich hier raus.

Mein Ziel Verhältnis habe ich mit 70% Risikoreich, 30% Risikoarm festgelegt und muss feststellen, dass dies momentan eher andersrum ist.

Dann habe ich noch 2 vermietete ETWs, die betrachte ich separat – führe sie als doch bedeutenden Baustein aber mit auf:

ETW1 (Bj 2007): Wert ca. 150.000 EUR – aktuelles Darlehen: 121.000 (Annuität: 348 EUR) – Miete Kalt: 530EUR

ETW2 (Bj 1995): Wert ca. 129.000 EUR – aktuelles Darlehen: 128.000 (Annuität: 405 EUR) – Miete Kalt: 540EUR

Unter dieses Jahr mache ich einen Strich und teile wie angekündigt ca. halbjährlich meine Entwicklung:

Risikoarmer-Anteil:

Tagesgeld: 10.000

Bausparvertrag: 6.835

„Rentenversicherung“ mit Beitragsgarantie und Überschussbeteiligung: 24.837

Riester-Vertrag beitragsfrei: 11.832

Betriebsrente-Entgeltumwandlung (40 EUR-VL): 12.435

Unterstützungskasse (Arbeitgeberfinanziert): 8.823

Unternehmensbeteiligungen (5 Jahre Laufzeit, fester Zins+variabel): 4.023

Gesamt: 78.785

 

Risikoreicher-Anteil:

ETF-Depot: 39.947

Estate Guru: 1.917

Fondsgebundene-Rente: 8.277

Rürup-Rente-Fonds: 9.265

Gesamt: 59.406

Meine Aufteilung zwischen Risikoarm und Risikobewusst liegt momentan damit bei: 57% zu 43% für Risikoarm. Ziel ist 70% Risikobewusst und 30% Risikoarm.

Immobilien:

ETW1 (Bj 2007): Wert ca. 150.000 EUR – aktuelles Darlehen: 120.000 (Annuität: 348 EUR) – Miete Kalt: 530EUR

ETW2 (Bj 1995): Wert ca. 130.000 EUR – aktuelles Darlehen: 126.000 (Annuität: 405 EUR) – Miete Kalt: 540EUR

ETW Selbstbewohnt (BJ 2020): Wert ca. 250.000 EUR - aktuelles Darlehen: 196.000 (Annuität 540 EUR)

Erworbene Ansprüche in der gesetzlichen Rente: 398,23 - bei Renteneintritt laut Renteninfo: 2.310

Erworbene Ansprüche aus Pensionsversicherung: 32,35 - bei Renteneintritt laut Prognose: 218,31

Änderungen: In die Betrachtung habe ich aufgrund einiger Hinweise nun weitere Rentenansprüche mit aufgenommen. Einmal aus der gesetzlichen Rente, aber auch unter dem Risikoarmen Anteil die Unterstützungskasse (die wird bei Fälligkeit als Einmalzahlung ausgezahlt, nicht als Rente) und dann eine Pensionsversicherung (die wird zwingend als Rente ausgezahlt). Die Rürup wird z.B. auch einzig als Rente ausgezahlt, dennoch steht sie unter dem Risikoreichen Anteil (bis zum Ablauf und Renteneintritt mit frühestens 62 zu 100% in Aktienfonds angelegt). Es ist schwierig alles zu 100% stimmig zu betrachten.

Zu den 2 vermieteten Immobilien ist eine dritte selbstbewohnte nun hinzugekommen. Es handelt sich um eine Neubauwohnung, 3 Zimmer, ca. 85 qm.

Neue Erfahrungen habe ich gemacht auf der Plattform Estate Guru. Invest in Immobilienkredite, vorzugsweise im Baltikum. Finde ich recht interessant. Dies ist sehr Risikoreich und ein kleinerer Anteil bleiben.

Für die Zukunft möchte ich mit den realen Immobilien komplett Schluss machen und mich auf das Invest vorzugsweise in das weltweit getreute Aktiendepot konzentrieren.

Wichtigstes Ziel für 2021 wird es sein das Gesamtdepot deutlich anwachsen zu lassen und vor allem die Verteilung klar weiter in Richtung Risikoreichem Invest zu verschieben.

Ich hoffe ihr alle hattet einen schönen Heiligabend und ich wünsche euch einen guten Rutsch in 2021.

Die Ente wartet nun 😉

 

Zitat von Ziel50 am 22. Mai 2021, 11:28 Uhr

Update Immobilien:

Ich gebe euch hier ein kurzes Update zu meinen Immobilien. Es hat sich für mich die Chance ergeben 2 weitere Eigentumswohnungen zu erwerben. Das Thema Immobilien ist einfach spannend und irgendwie magisch.

Gestoßen bin ich auf Ebay Kleinanzeigen auf 2 richtig schicke top renovierte/ innen sanierte (Bad, Fenster kann man eher schon von Sanierung sprechen) 3 Zimmerwohnungen. Die Wohnungen gehören zu einer größeren Wohnanlage. Insgesamt 78 Wohnungen verteilt auf 4 Gebäudekomplexe. So klassisch längere Mehrfamilienhäuser. Je Eingang 3 Etagen und 6 Wohnungen (mit Keller). Die Gebäude sind sozusagen angeordnet um eine große Gemeinschaftsfläche (Grünanlage, Kinderspielplatz).

Freitags vor einigen Wochen auf Ebay Kleinanzeigen gefunden und dann ist schnelles Handeln angesagt. Sofort angerufen, direkt am nächsten Vormittag vor Ort gewesen und besichtigt und mit den Verkäufern "verhandelt" über den Kauf. Nach einiger Prüfung und Gespräch mit Hausverwaltung etc. schnell versucht den Deal fix zu machen und geklappt.

Ich ergänze hier jetzt einfach in meiner bestehenden Übersicht als ETW 4 & 5 mit etwas genaueren Angaben:

ETW1 (Bj 2007): Wert ca. 150.000 EUR – aktuelles Darlehen: 119.000 (Annuität: 348 EUR) – Miete Kalt: 530EUR

ETW2 (Bj 1995): Wert ca. 130.000 EUR – aktuelles Darlehen: 124.000 (Annuität: 405 EUR) – Miete Kalt: 540EUR

ETW Selbstbewohnt (BJ 2020): Wert ca. 280.000 EUR - aktuelles Darlehen: 194.000 (Annuität 540 EUR)

ETW4 (Bj 1969, 70qm, 3 Zimmer, Balkon/Keller)): Kaufpreis 105.000 EUR - Finanzierung: 105.000 EUR (Annuität 280 EUR) - Miete Kalt: 495 EUR

ETW5 (Bj 1969): 61qm, 3 Zimmer, Balkon/Keller)): Kaufpreis 85.000 EUR - Finanzierung: 85.000 EUR (Annuität 230 EUR) - Miete Kalt: 440 EUR

Bei ETW4&5 also Finanzierung kompletter Kaufpreis, Nebenkosten (Grunderwerb und Notar) selbst aus Eigenkapital.

Mit magisch meine ich folgendes: Ich prüfe zwischendurch dann immer mal den aktuellen wert der Immobilien und die Restschuld. Ohne Einsatz von Eigenkapital steigt der Vermögensüberschuss durch die monatliche Tilgung. Idealerweise bewegt sich der Marktwert dann auch noch nach oben. Meine eigengenutzte ETW habe ich im Marktwert von 250.000 auf 280.000 EUR korrigiert. Es ist ein Neubau und es ist leicht nachvollziehbar für was Neubauwohnungen in identischer Lage aktuell veräußert werden.

Spannend wird nun in den nächsten Monaten die Einschätzung der Bank/ Gutachter. Aufgrund der 2 neuen Finanzierungen möchte die Bank einen Gutachter schicken und alle Wohnungen neu einwerten (bzw. überhaupt erstmalig richtig bewerten).  Bisher erfolge die interne Bewertung ausschließlich aufgrund der Kaufpreise und ggf. einer ganz groben pauschalen Überschlagsrechnung.

Besonders bei meiner eigengenutzten Neubauwohnung dürfte das sehr positiv ausfallen (die steht in den Büchern der Bank mit Kaufpreis 215.000 EUR als "Sicherheit").

Vielleicht noch eines ganz spannendes:  Vor einigen Wochen hatte ich hier ein Thema aufgemacht, dass ich mal mit 20.000 EUR Fremdkapital (Konsum-Kredit) in ein breit gestreutes Welt-Aktiendepot zusätzlich investiere. Damals ging ich davon aus, dass ich keine weitere ETW erwerbe/ erwerben möchte. Nun hatte ich natürlich ein etwas unsicheres Gefühl was meine finanzierende Bank (alle Immobilien sind bei der selben Sparkasse finanziert) zu dem Konsum-Kredit im Zusammenhang mit der neuen Finanzierung sagen würde (Konsum-Kredit bei einer anderen Bank).

Das habe ich in einer neuen Selbstauskunft angebenden, natürlich offen kommuniziert, eine Vermögensübersicht beigelegt.

Das mit dem Konsum-Kredit war dann überhaupt kein Thema oder Problem.

 

Habt ihr Fragen oder Anmerkungen? Danke dafür!

Zitat von frugal_bayer am 22. Mai 2021, 11:46 Uhr

Hallo Ziel50,

danke für dein Update und Gratulation zu deinen neu erworbenen ETW's.

Da werde ich echt ein wenig neidisch - die Rendite bzw. Verhältnis KP/JKM - traumhaft. Natürlich ist der Investitionsstau / Rücklagen mit einzubeziehen, aber auch damit ergeben sich sicherlich noch tolle Werte. Ich würde da auch gerne zuschlagen, aber mein Motto ist und bleibt, Immo in der eigenen Nähe zu besitzen. Ist vielleicht ein Denkfehler. Bei uns um die Ecke kosten die Wohnungen gefühlt das Doppelte zur Mieteinnahme und ältere Schätzen werden wenig angeboten.

Deine ETW5 mit 85k ergibt 5280 €/jährlich = 16 Jahres KM. Da würde ich bei uns auf ca. 28-32 kommen bei gleichem Baujahr.

Natürlich kenne ich nicht die Sicherheit, immer und ewig einen Mieter bei deiner Gegend zu finden, und ob demographischer Ab- oder Zuzug herrscht. Nichtsdestotrotz nochmals Gratulation zu deinen Käufen - dauerhaft machst du wahrscheinlich wenig verkehrt damit - auch ohne Wertsteigerung

Zitat von Ziel50 am 22. Mai 2021, 15:06 Uhr

Zitat von frugal_bayer am 22. Mai 2021, 11:46 Uhr

Hallo Ziel50,

danke für dein Update und Gratulation zu deinen neu erworbenen ETW's.

Da werde ich echt ein wenig neidisch - die Rendite bzw. Verhältnis KP/JKM - traumhaft. Natürlich ist der Investitionsstau / Rücklagen mit einzubeziehen, aber auch damit ergeben sich sicherlich noch tolle Werte. Ich würde da auch gerne zuschlagen, aber mein Motto ist und bleibt, Immo in der eigenen Nähe zu besitzen. Ist vielleicht ein Denkfehler. Bei uns um die Ecke kosten die Wohnungen gefühlt das Doppelte zur Mieteinnahme und ältere Schätzen werden wenig angeboten.

Deine ETW5 mit 85k ergibt 5280 €/jährlich = 16 Jahres KM. Da würde ich bei uns auf ca. 28-32 kommen bei gleichem Baujahr.

Natürlich kenne ich nicht die Sicherheit, immer und ewig einen Mieter bei deiner Gegend zu finden, und ob demographischer Ab- oder Zuzug herrscht. Nichtsdestotrotz nochmals Gratulation zu deinen Käufen - dauerhaft machst du wahrscheinlich wenig verkehrt damit - auch ohne Wertsteigerung

Danke für dein Feedback. Ich möchte die vermieteten Wohnungen ebenfalls immer bei mir in der Nähe haben. Ich mache auch alles selbst, zb auch Vermietung nicht über einen Makler.

Die 3 bisherigen Wohnungen sind an meinem eigenen Wohnort. Aber hier ist der Markt unheimlich eng. Es gibt eigentlich praktisch nichts im Angebot. Wenn dann nur teure Neubauwohnungen oder irgendwelche speziellen Top-Wohnungen in exklusiven Lagen. So eine einfache normale ETW findet man kaum… und wenn dann ist sie schnell weg und es wird hochgeboten.

Dann habe ich mich jetzt in der leicht größeren Nachbarstadt (sog. Oberzentrum mit FH) umgesehen und dort diese 2 Wohnungen gefunden. 22 min von mir über die Autobahn zu den 2 Wohnungen.

Einen besonderen Investitionsstau gibt es in der Wohnanlage nicht. Die Wohnungen an sich sind top (also das Sondereigentum). Das Gemeinschaftseigentum ist von 69, klar. Aber das Objekt wird professionell verwaltet. Insgesamt besteht eine Instandhaltungsrücklage von knapp 180.000 EUR (rund 2.000 je Wohneinheit, die ich ja mit erwerbe). Das zeigt mir, dass dort vernünftig verwaltet wird und alles klappt.

Die beiden ETWs sind meine besten Käufe vom Verhältnis Kaufpreis-Miete. Und dann auch noch so neuwertig ausgestattet (Badezimmer wie im Hotel und 2 super moderne Einbauküchen).

Das ist dort nicht die Schickimicki Gegend, aber günstig gelegen und das Interesse groß. Leute wollen sogar praktisch ungesehen mieten (Bilder ja vorhanden) und wollen einem einfach schon Geld überweisen. Also was man als Vermieter erlebt ist schon echt interessant.