Zitat von Vision2020 am 10. April 2020, 15:29 Uhr

Hallo in die Runde!

Ich lese hier schon seit einiger Zeit mit und habe es nun endlich geschafft mich zu registrieren. Das Thema Finanzielle Freiheit beschäftigt mich nun schon seit einiger Zeit und so kam ich mehr aus Zufall auf diese Seite. Auch wenn ich mich nicht als 100% Frugalisten bezeichnen würde, so sind Ziele, Werte und Verhaltensweise von Frugalisten meinen eigenen doch sehr nahe. Geld sehe ich eher als Mittel zum Zweck und materielle Protzerei oder das Mitmachen jedes Modetrends liegt mir fern. Ich achtete schon immer auf meine Ausgaben ohne dabei geizig zu sein. Ich zahle für langlebige Dinge auch lieber mehr, denn das ist meist langfristig günstiger.

 Ich bin 58, verheiratet, zwei Kinder und ich werde dieses Jahr endgültig aussteigen, bzw. werde meinen gutbezahlten und unbefristeten Job an den Nagel hängen, um meine Zeit nur noch für die Dinge zu verwenden, auf die ich gerade Lust habe.

Mit dem Thema Börse und Geldanlage beschäftige ich mich mittlerweile seit über 20 Jahren, angefangen mit drei aktiv gemangten Aktienfonds, die ich 1999 kaufte. Dann gingen die erst mal durch die Decke (2-3fache Wertentwicklung in weniger als einem Jahr), um dann wieder in sich zusammenzufallen. In 2003, quasi am Tiefpunkt des dotcom Crashs stieß ich sie dann mit Verlust ab, versuchte aber zu analysieren, was ICH falsch gemacht habe und nicht die Schuld bei anderen suchen. In der Folge handelte ich immer wieder kurz- bis mittelfristig mit Aktien, Zertifikaten und verschiedenen Fonds, unter dem Strich zwar mit Erfolg, aber nicht immer systematisch. In Edelmetalle, vor allem Gold, begann ich auch seit den Nullerjahren zu investieren und schätzte es vor allem als gute Diversifikationskomponente aber dazu später noch mehr. Ab einem gewissen Zeitpunkt interessierten mich auch Trendfolger und Markttimer nach regelbasierten Ansätzen (Uwe Lang, Gebertindikator), aber ganz überzeugend war das nicht. Seit etwa 2007 setzte ich schwerpunktmäßig und breit ausgerichtet auf ETF. Damals waren ETF noch weitgehend unbekannt. Als dann klar wurde, dass die ursprüngliche Spekulationsfrist von einem Jahr ab 2009 wegfallen sollte, hatte ich im Hinterkopf, mich zuvor noch entsprechend einzudecken. Wie es der Zufall will, las ich so einige kritische Berichte zu den Hypothekenkrediten in den USA und weitere Finanzmarktrisiken, sodass ich bis Mitte 2008 fast meine gesamten Aktienpositionen verkaufte. Als dann der Crash kam, stieg ich ab Oktober 2008 bis Ende des Jahres 2008 massiv wieder in Aktien-ETF ein. Das klingt im Nachhinein einfach, war emotional aber verdammt schwierig. Anders als gegenwärtig gab es ab einem gewissen Zeitpunkt nur noch Negativnachrichten und sich gegen diesen generellen Konsens zu stellen, ist doch wesentlich schwieriger als man sich das vorzustellen vermag. Gut, es hat geklappt und es waren natürlich die Deals meines Lebens. Ich sammelte auch einiger Aktien aus dem DAX und dem MDAX für Spotpreise auf, und verkaufte sie nach über einem Jahr steuerfrei mit mehr als 100% Gewinn.

Zurück zu meiner gegenwärtigen Situation: Seit gut 15 Jahre führe ich ein Excel Buch mit meinen gesamten Vermögenswerten und Wertentwicklungen der Einzelpositionen und erfasse das jeweils monatlich mit wenig Aufwand. Mittlerweile bin ich an der Schwelle zwischen einem 6 und 7stelligen Betrag. Dabei betrug die Vermögensaufteilung vor dem Crash ca. 40% Aktien, 40% Edelmetalle und 20% Cash/Renten. Eingepreist ist hier auch eine Lebensversicherung nach britischem Model (Standard Life), die ich 5 Jahre besparte, als ich im Ausland tätig war und nicht in die deutsche Sozialversicherung einzahlte. Sie ist etwa zu 20% in Aktien investiert, der Rest verschiedenartige Anleihen, alles im Gesamtbetrag oben enthalten.

Hinzu kommt ein selbstgenutztes Einfamilienhaus (Elternhaus meiner Frau), schuldenfrei, BJ. Mitte Sechziger aber vor 10 Jahren mittels Kfw Krediten und Eigenkapital energetisch saniert, sodass nur noch geringe Nebenkosten anfallen. Da ich über 10 Jahre in verschiedenen außereuropäischen Ländern gearbeitet habe, kommt eine Rente ab 63 ohnehin nicht in Frage, da fehlen schlichtweg die Zeiten. Rentenansprüche ab 67 werden sich auf bescheidene 1400-1450 EUR belaufen.

Meine Frau ist verbeamtete Lehrerin, wird auch erst einmal weiterarbeiten. Da lässt sich ja auch nicht so leicht aussteigen, falls man nicht die Pensionsansprüche verlieren will und dann ist da noch das Problem der PKV. Das wird dann wohl auch mir zum „Verhängnis“. Ich konnte kurz vor 55 nochmal zurück in die GKV wechseln, bin dort aber freiwillig versichert. Die KV auch für mich in Zukunft ein nicht unerheblicher Kostenblock.

Was den Corona-Crash betrifft, so sind meine derzeitigen „Verluste“ überschaubar. Im Vergleich zum Jahresanfang habe ich derzeit (Stand heute, Karfreitag) ein Minus des Gesamtvermögens von gerade einmal 1,5%. Ohne zusätzliche Rücklagen seit Anfang Januar sind es -2,5%. Wenn man es vom Buchwerthoch etwa Mitte Februar aus betrachtet sind die Verluste etwa doppelt so hoch, aber das sind eh irrelevante Betrachtungen. Das liegt nicht unwesentlich an der Entwicklung des Goldpreises. Zwei Drittel der Verluste meiner Aktienpositionen werden kompensiert durch Buchgewinne auf der Edelmetallseite.

Ich schaue übrigens all die Jahre auf die Gesamtvermögensentwicklung und nicht nur auf mein Aktienportfolio. Ob dieses Wachstum nun aus der Wertentwicklung des bestehenden Vermögens oder aus Sparbeträgen aus selbständiger/unselbständiger Arbeit stammt ist irrelevant, was einzig und allein zählt ist das Vermögenswachstum. Und hier habe über die letzten 15 Jahre Wachstumraten von durchschnittlich über 10%. 3000-4000 EUR monatlich )einschließlich der Rente ab 67) für die nächsten Jahrzehnte (wenn es denn so lange wird) sollten möglich sein, auch wenn ich das kaum brauchen werde.

So, ich belasse es erst einmal dabei.