Das ist mein Weg

Zitat von capocollo am 20. April 2022, 18:12 Uhr

Ich möchte mich erstmal vorstellen. Ich bin 54 Jahre alt, eine Frau (scheint im Forum nicht so häufig vorzukommen), habe eine Tochter und einen süßen Enkel, der fast ein Jahr alt ist. Ich war drei Mal verheiratet. An den letzten Ehemann muss ich noch ein Jahr Unterhalt zahlen. Ich hatte immer Eheverträge. Gebürtig bin ich aus Leipzig und lebe seit fast 30 Jahren in Baden-Württemberg. Hier habe ich mit fast 30 Abitur gemacht, studiert, mich selbstständig gemacht, viele Weiterbildungen besucht. Seit dem Studium habe ich mich mit Aktien und Aktienfonds beschäftigt. Mein Ziel war schon immer, früh in Rente zu gehen. Also habe ich investiert und für die Ansparraten hatte ich mir eigene Regeln erstellt. Die wichtigste war, mein Leben muss meinem Anspruch an Lebensqualität entsprechen und ich darf nicht merken, dass ich spare. Mit dem Steuerberater hatte ich parallel Alternativen wie Rürup, Versicherungen usw. durchgerechnet und für mich ausgeschlossen.

Ich war immer breit gestreut in verschiedenen Fonds, später auch in ETFs. 2011 habe ich ein Haus gekauft und seitdem (logischerweise) die Sparraten gestoppt, welches jetzt abbezahlt ist mithilfe der 5% Sondertilgung pro Jahr. Ich brauchte kein Eigenkapital, da die Bank die Aktienfonds als Sicherheit akzeptiert hatte. Das war für mich sehr praktisch, so brauchte ich 0 Eigenkapital. Als die noch abzuzahlende Summe eine bestimmte Größe erreicht hatte, wurde dies von der Bank wieder aufgehoben. In Absprache mit der Bank war ich jedoch zu jeder Zeit handlungsfähig und konnte auch umschichten. Ich konnte nur nicht verkaufen, was ich ja eh nicht vorhatte.

Das Haus hat noch zwei Wohnungen im Erdgeschoss. Die kleine davon habe ich einem Handwerker vermietet. Wir haben die Absprache, dass seine Kosten die Nebenkosten sind. Die zahlt er jedoch nicht, sondern hilft mir bei Bedarf im Gegenwert am Haus. Das machen wir so seit 10 Jahren und es geht super.

Jetzt bin ich dabei, meine Selbstständigkeit aufzulösen, was sicher, da ich mit Menschen arbeite, ca. acht Monate in Anspruch nehmen wird, da ich gute Nachfolger suchen muss.

Ich habe alles durchgerechnet. Aktueller Bestand der Aktienfonds, durch Krieg und Corona geschmälert, sind ca. 380T. Meine Idee ist, sollte dies aufgebraucht sein, das Haus zu verkaufen und in eine nette Wohnung zu ziehen. Immer noch getreu dem Motto, ich möchte meine Lebensqualität beibehalten.

Ich habe ans Forum (indem ich seit zwei Jahren viele Artikel dazu gelesen habe, aber es immer noch nicht verstanden habe) eine Frage:

Ich weiß nicht, wie der KK-Beitrag aus den Kapitaleinkünften berechnet wird. Ich bin, da 80% schwerbehindert, bei der AOK freiwillig versichert und wäre nie in eine private KK gekommen. Und da ich noch nie einen Entnahmeplan gemacht habe, gab es auch noch nie die Notwendigkeit, die Steuerbescheinigung der Fondsbank zu verstehen. Hört sich etwas naiv für euch an. Das verstehe ich. Aber ich beschäftige mich mein Leben lang schon nur mit Problemen, wenn sie da sind und nicht schon vorher. Deshalb würde ich es jetzt gern verstehen.

Ich danke euch für eure Rückmeldungen.